建设银行清远市分行:用金融力量为清远经济注入“活水”去年该行涉农企业贷款余额增30.36%,实现“裕农通”普惠金融服务行政村全覆盖

市民在建行清远市分行营业部办理业务,该营业部获评“2019年度中国银行业文明规范服务星级网点五星级网点”。通讯员供图建行清远市分行营业部获评“2019年度中国银行业文明规范服务星级网点五星级网点”。2019年12月31日,该行相关负责人为网点揭牌。通讯员供图2019年8月1日,建行清远市分行到清新区石潭镇开展“金智惠民乡村振兴”活动。通讯员供图“获得这笔贷款我很开心,对我们的发展很有帮助。而且手机一键操作贷款即到账,方便快捷,是我们乡村新闻官融资的福音。”2019年9月25日,全市首笔“乡村新闻官赋能贷”成功发放到清城区东城街道大塱村委会党总支部书记、乡村新闻官黄永忠的账户里,总额为15万元。在工作人员向其演示支用程序后,黄永忠激动地说。

“乡村新闻官赋能贷”的成功推出及发放,是建设银行清远市分行(下称“清远建行”)以党建为引领,助力清远经济社会高质量发展的举措之一。作为一家扎根粤北的国有银行,清远建行始终坚持履行社会责任,以党建引领业务发展,积极响应国家普惠金融政策,结合清远本土特色,与自身发展模式相融合,助力清远乡村振兴,支持小微企业发展,为清远经济社会发展注入金融“活水”。

党建引领发展:多措并举促进党建工作高质量开展

“阳山支行的党建工作搞得有声有色,党员阵地形式新颖,党建与业务融合发展成效好。这是清远市分行抓好党建工作的一个缩影。”2019年12月18日,建行广东省分行副行长米晋湘到阳山支行调研时,如是评价建行阳山支行的党建工作。

“火车跑得快,全靠车头带”,清远建行深刻体会到抓好党建工作对于业务发展的重要性。该行新一届党委成立以来,突出强化党建引领,落实“严、实、深、细”四字要求,狠抓班子头雁作用发挥。结合实际研究提出“123456789”工作法,多措并举促进党建工作高质量开展,队伍凝聚力、执行力和战斗力大幅增强,大力促进业务及合规工作取得突出成效。

据悉,为了保持党建工作的持续高质量发展,清远建行规范基层党组织设置,成立2个党总支、30个党支部,并对7人以上党员的党支部全部成立委员会,明确党委书记是抓基层党建工作“第一责任人”。

同时,该行党委成员每人挂钩基层党支部,抓实党建基础工作。每个支部都有党委委员直接挂钩,真正为基层解决实际问题；强化主体责任考核,注重考核结果应用。对党建工作排名靠后的单位要求专题汇报,进行公开约谈、提醒谈话。

在抓党建工作的过程中,清远建行创建“一支部一品牌”探索党建创新机制。各支部创建品牌共28个,签订结对共建协议书60个,开展结对活动71次,成立了“三大战略”“乡村振兴”“劳动者港湾”和“张富清”党员先锋突击队。“通过强化党建与业务融合,充分发挥党员在重点业务方面的先锋模范作用,才能促进业务工作开展。”清远建行行长罗铁锋表示。

在风险控制方面,清远建行建立包括分管行领导、挂钩部门、支行网点、员工四级主体架构的网格化体系,将人员日常行为管理工作进行分层包干,逐步探索形成合规工作六步工作法,在考核上发挥“树典型、细考核、严处罚”的指挥棒作用,强化管理人员责任担当,得到了金融监管部门的良好评价。

同时,该行针对放款、押品、信贷档案、评级、贷后等基础工作,结合实际制定了一系列考核和管理方案,其中《清远市分行对公信贷基础管理考核办法》被建行广东省分行认定为管理类创新项目在全省推广。

在全行上下的共同努力下,2019年清远建行资产质量保持平稳向优,业务快速增长的同时实现稳健经营。11月末,该行不良率、逾期率“双降”,位列同业前茅。

助力乡村振兴:“乡村新闻官赋能贷”全面落地

2018年8月份,在清远市委宣传部牵头下,清远在全国首创的“乡村新闻官”制度,推动乡村新闻治理,打通基层宣传“最后一公里”。

为了助力清远市脱贫攻坚、乡村振兴等工作,2018年12月26日,清远市与建行签订《乡村振兴战略合作协议》,该行将提供50亿元授信规模的金融服务支持,重点支持清远市农村经济、环境保护、休闲旅游等产业发展。

2019年5月27日,市委宣传部乡村新闻官指导服务中心与建行清远市分行签订战略合作协议,正式推出“乡村新闻官赋能贷”。据了解,“乡村新闻官赋能贷”将根据乡村新闻官的征信、资产负债等情况,建立综合授信模型,为“乡村新闻官”金融赋能,提供信用贷款,满足其生产经营或消费的融资需求。乡村新闻官只需在线上授权申请,通过审核即可确定授信额度并支用,方便快捷实用,为乡村新闻官打通融资新渠道。目前,“乡村新闻官赋能贷”已在全市8个县(市、区)全面落地。

近年来,伴随着国家各类惠农政策的相继出台,三农经济发展迅速,金融需求也日益旺盛。建设银行积极应对新环境、新形势,把金融服务延伸到乡村,打通金融服务“最后一公里”。

据悉,该行在清远率先实行了“金融电商+特色产业”的新型扶贫模式。清远建行利用“善融商城”电商平台,为扶贫产品打开互联网市场。目前,已有26户农业龙头企业入驻,包括连山大米、清远鸡、连州腊味、英德红茶、林中宝等清远名优农产品,打开了清远农产品销售新路子。

清远建行依托金融科技,结合乡村特色,坚持以农业龙头、旅游特色、特色农产品等作为切入点,将脱贫攻坚与服务“三农”发展相结合,对接特色产业,现代农业精准执行扶贫信贷政策；围绕乡村振兴战略重点强化金融精准服务,积极创新金融服务产品和模式,运用金融科技手段,打造涉农特色信贷产品。截至去年底,该行已向553户涉农企业提供了融资支持,涉农小微企业贷款余额4.61亿元,增幅30.36%。

为了将金融服务送到最基层,清远建行在农村地区铺设了“裕农通”普惠金融服务点,村民只需通过一部手机,即可享受到取款、缴费、转账、查询等基础金融服务,让村民深切感受到村口银行的便捷,把“金融下乡”落到实处,打通乡村金融服务的“最后一公里”。截至目前,该行已在全市布放“裕农通”普惠金融服务点1351个,实现了清远市83个乡镇1156个行政村100%全覆盖。

让金融活水滋润田间地头。该行相关人员表示,下一步,清远建行将加强裕农通赋能创新,在乡村构建“裕农通+村医卫生站”“裕农通+便民服务站”“裕农通+退役军人服务站”等五大平台,提供医保实时报账、远程医疗培训等十项增值服务,使用“裕农通+”赋力乡村振兴,为清远乡村振兴作出更大贡献。

扶持实体企业:对全市266家高新技术企业产品服务全覆盖

2019年7月份,建行清远市分行为某科技公司发放“科技云贷”20万元,这也是全市首笔、全国第二笔小微企业“科技云贷”。科技云贷的成功推出,进一步丰富了建行科技金融品牌内涵,为普惠金融服务科技型小微企业客群提供重要支撑,进一步提升建行服务小微企业的能力。

这是清远建行践行普惠金融的动作之一。2019年以来,清远建行创新运用“123456789”工作法,主动融入地方经济建设,在交通基础设施建设、医院扩建、产业园区发展、学院投建、中心城区扩容提质等方面加大投入,助力清远“入珠融湾”及广清一体化,为清远高质量发展提供强有力的金融支持。2019年,该行大中型授信新增审批通过44户,金额达107亿,投放各项贷款54亿元；对省、市重点项目授信达90亿元,累计投放重点项目8.5亿元,相继支持清远水利枢纽工程、广清产业园、广东金融学院清远校区、四馆一中心、职教一路等重大项目工程。

小微企业是市场发展的主力军,面临着融资慢、融资贵、融资难的痛点。针对这些痛点,清远率先在当地设立了普惠金融和乡村金融业务部门,并在县区支行设立普惠金融中心,构建完整的普惠金融组织体系和服务网络,优化服务流程,创新开展数据化、精准化、自动化、智能化的服务新模式,全力推进“普惠金融”战略在清远落地生根,为众多小微企业提供优质、高效、低成本的金融服务。

对于中小微企业,清远建行提供“量身定制”的普惠金融解决方案,以“新一代”技术系统为基础,充分运用大数据技术和互联网思维,为小微企业精准画像,推出一系列大数据“小微快贷”产品。截至2019年末,建行通过“小微快贷”等产品累计为清远市超1775家小微企业提供信贷支持,累计授信金额超10.6亿元；通过“云税贷”和“税易贷”,累计为清远地区金700家纳税小微企业提供超7.23亿元的融资支持,占清远地区“银税互动”活动投放金额的50%以上。

对于高科技企业,清远建行依托“Fit粤”科技综合金融服务方案为高新技术企业量身打造“十二项特色产品”和“三大专属服务通道”,满足高新技术企业自身发展的一揽子金融服务需求,解决清远高新技术企业融资效率低、融资成本高的问题。截至2019年末,该行已完成了对全市266家高新技术企业产品服务的全覆盖,其中授信产品覆盖82家,余额26.39亿。绿色信贷累计授信33.04亿元,贷款余额5.85亿元。

清远建行表示,未来将重点关注广清一体化与入珠融湾建设,发挥基建领域的传统优势,支持重点项目建设及企业建设；加大投入力度与倾斜力度,不断提升“小行业”“小企业”的金融服务可获得性；以“三大战略+科技金融”服务体系助力制造业转型升级、为民营经济添注源头活水,发挥金融科技力量,助力智慧政府、智慧城市建设。

服务提质增效:将普惠金融覆盖到便民领域

2019年12月的一天,环卫工人杨阿姨打扫完一段路面,她习惯性地走进建行的一处网点,倒开水、休息一会儿。“冬天有热水,夏天有空调,我们累了就会进来坐一会儿,都已经是一种习惯了。”杨阿姨对于建行的这种服务,几次竖起了大拇指。

这是清远建行“劳动者港湾”的一个场景。为全面落实国家普惠金融战略,推进网点服务资源开放共享,打造服务民生新品牌,清远建行在全市29个网点都建成了“劳动者港湾”,为环卫工人、快递小哥和交警等户外劳动者和有需要的人群提供休息场所。“主要让户外劳动者们累了能歇脚,渴了能喝水,没电能充电,饭凉能加热等,让他们感受到社会的温暖。”清远建行相关负责人表示,清远建行还建立了爱心妈妈小屋、公共法律服务延伸工作室、自助办税点等便民场所,充分开放、共享自身资源,为市民提供更多金融延伸服务,竭力为老百姓营造家的温馨与温暖。

走进清远建行营业部的营业厅,崭新的面貌令人眼前一亮,高科技人性化温馨的服务场景,给人舒适、便利、新鲜的感受……清远建行通过持续美化网点服务环境,创新金融产品,营造浓郁人文氛围,全力打造百姓喜闻乐见的营业网点。2019年,建行清远市分行营业部荣获中银协“五星级网点”及“清远文明行业创建示范单位”称号。

记者了解到,清远建行正是从网点形象转型和服务升级开始,将新金融服务触角延伸到社区治理、政务治理、乡村治理等方方面面。比如劳动者港湾,在银行网点开辟一角,打造了一批乐龄、扶贫、绿色、司法、公益等各具特色的“劳动者港湾”增值服务；而该行网点的智慧柜员机也陆续上线了民政、社保、税务等业务板块功能,后续将陆续上线公安、司法等模块功能,俨然一个“第二政务大厅”,极大方便市民办事。建行相关负责人表示:“清远建行接下来还会积极介入乡村治理,利用金融的手段协助政府解决乡村教育、医疗、产业振兴的痛点问题。”

在给市民提供优质金融服务的同时,清远建行还将普惠金融覆盖到便民领域。2019年8月,清远市首个“互联网+不动产抵押登记”便民服务点在建行落地,开创了“不动产登记+金融服务”的新领域,开启了政银合作的新模式,将服务前移,做深做实民生工程。

2019年9月6日,清远地区第一个银行业车管便民服务点也在建行落地。服务点设立后,市民只需一次性到服务点提交材料,即可完成登记归档。既有效缓解了车管所业务积压难题,也为群众节省了办理时间,成功实现政府、百姓、银行“三赢”。

2019年12月23日,清远市首个“银税互联自助办税服务点”落地建行,标志着清远市自助办税功能首次延伸至建设银行全市29个网点的智慧柜员机,为清远市纳税人、缴费人提供多渠道、多元化、高效率、有温度的税务及金融一体化便利化服务。

数说建行服务清远经济社会发展成效

●截至2019年末,清远建行已向553户涉农企业提供了融资支持,涉农小微企业贷款余额4.61亿元,增幅30.36%。在全市布放“裕农通”普惠金融服务点1351个,实现了清远市83个乡镇1156个行政村100%全覆盖。

●2019年大中型授信新增审批通过44户,金额达107亿,授信新增额比2018年末增加43亿,投放各项贷款54亿元。

●截至2019年末,建行通过“小微快贷”等产品累计为清远市超1775家小微企业提供信贷支持,累计授信金额超10.6亿元；通过“云税贷”和“税易贷”,累计为清远地区金700家纳税小微企业提供超7.23亿元的融资支持,占清远地区“银税互动”活动投放金额的50%以上。

●截至2019年末,市建行对省、市重点项目授信达90亿元,累计投放重点项目8.5亿元。

●截至2019年末,市建行已完成了对全市高新技术企业266户产品服务的全覆盖,其中授信产品覆盖82户,余额26.39亿。绿色信贷累计授信33.04亿元,2019年投放2.46亿元,贷款余额5.85亿元。

采写:清远日报全媒体记者陈荣汉通讯员巫永锋刘海静林芊慧

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