打造“信贷产品超市”让企业融资就像“逛超市”去年“粤信融”助力清远企业融资超100亿元

“由于作为新建企业想扩大经营规模,但现金流不足,迟迟没有银行愿为我们发放贷款。农业银行清远分行了解到我公司情况后,向我们推荐"粤信融"平台,指导登录平台注册并发布融资需求,设计了适合我们公司的贷款模式,很快就审批了贷款。”日前,广东泛瑞新材料有限公司相关负责人对记者表示。

据悉,去年以来,广东泛瑞公司在农业银行清远分行通过“粤信融”成功获得贷款2笔,金额共2980万元,用于一期厂房工程建设、购买机器设备和流动资金需求。

这是“粤信融”助力清远市民营和小微企业解决融资难题的案例之一。去年以来,“粤信融”清远分平台全面建成,并顺利接入全市26家银行。2019年,清远共有1049家企业在“粤信融”注册,并已为798家企业成功撮合融资,助力清远企业融资金额达100.27亿元。

打通银企信息共享:

形成企业“画像”方便银行了解企业信用“面貌”

广东省中小微企业信用信息和融资对接平台(简称“粤信融”)是由中国人民银行广州分行牵头,利用全省和地市公共信用信息管理系统和广州银行电子结算中心网络条件,打通政务网、金融网与互联网的信息交互,组建的融资对接平台。2019年“粤信融”清远分平台全面建成,打通了银企信息共享通道,有效缓解民营和小微企业融资难。

据悉,“粤信融”清远市分平台成立后,将包括市发改委、市税务局、工商局等17个政府部门的43项超619万条地市特色数据规划化、规律化、数字化,分析整合,形成企业自身“画像”,方便商业银行清晰、全面、准确了解企业信用“面貌”。“通过这个平台,企业可凭信用"刷脸"融资,金融机构也可通挖掘数据价值,主动对接企业,进而提高企业融资可得性。”人行清远中支相关负责人介绍。

2019年10月29日,清远市“粤信融”资源推介会举行,来自人行清远中支、市发改局、市工信局、市政务服务中心、市金融局、市银保监局以及33个金融机构、31个企业相关负责人约150人参加了会议。活动对“粤信融”项目进行详细解读,并对操作和使用流程进行培训；进行了金融机构代表承诺书签署仪式,26家银行机构现场签约。

促进企业快速贷款:

2-5个工作日内可完成信贷流程

2019年8月20日,“粤信融”正式接入全国首个为企业提供一站式移动综合服务的平台“粤商通”,实现了在手机移动端的应用,企业可通过移动端下载“粤商通”APP在线快速注册并申请贷款。“"粤信融"接入"粤商通"APP后,融资服务操作便捷化,融资服务进度可视化。大部分金融机构在2-5个工作日内可完成信贷流程,较一般的信贷流程大幅缩短。”人行清远中支相关负责人表示,企业一旦发布融资需求,银行在流程监控机制下需及时完成受理不受理工作,不受理则需说明理由；且银企双方可在平台发起对话,企业融资明明白白。

截至2019年12月底,清远市26家银行,共388个银行网点在平台已经开通“粤信融”服务,平台支持企业定向发布和不定向发布融资需求。同时,该平台累计发布了164个银行信贷产品,初步形成“信贷产品超市”。“民营和小微企业登录平台就像逛超市一样,根据自身实际情况选择适合的信贷产品,还可以单选多选,提高融资的精准性和有效性。”

“粤信融”便捷的申请方式,高速的办理效率,大受民营和小微企业欢迎。截至2019年12月底,清远市共有1120家企业在“粤信融”注册,已经为848家企业成功撮合融资,助力清远企业融资金额达108.66亿元。

助力营商环境优化:

信用“刷脸”融资让企业不想失信、不敢失信

“粤信融”为政府部门实施以信贷为核心的市场性约束和惩戒提供有力抓手,也为政府构建以信用监管为核心的行政性激励约束提供坚实支撑。

据介绍,“粤信融”的运作过程中,运用大数据技术对企业精准“画像”,方便商业银行清晰、全面、准确了解企业信用“面貌”,通过“粤信融”,企业全凭信用“刷脸”融资,企业不想失信、不敢失信,为构建以信用为基础的新型监管机制作出积极贡献。

“粤信融”的应用也进一步提升了银企对接效率。金融机构利用“粤信融”后台数据库可以及时研判民营和小微企业经营情况,快速作出信贷评估判断,为客户提供差异化服务,缩短审核时间,民营和小微企业融资可得性大幅提高。截至2019年12月底,银行机构累计查询12.65万次企业信用信息,对1120家企业情况精准研判,成功为848家企业撮合融资1165笔,融资金额108.66亿元。其中信用贷款和保证贷款共16亿元,极大支持民营和小微企业的发展。

此外,通过共享不同部门的政府信息,“粤信融”为政府部门开展事中事后监管提供便利,提高了监管效率。“随着各类政务公开信息准确性和全面性的不断提升,"粤信融"在服务金融机构实施联合奖惩中将发挥更大的作用。”人行相关负责人表示。

采写:清远日报全媒体记者陈荣汉通讯员李娜

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