选择建行“存款+产品”组合配置 为您量身定制资金配置方案，收获需求利益最大化

家住韶城武江区的邝先生最近获得一笔几百万的征地拆迁款项，未来两三年都无大额用款需求，一心想着存个保本保息的银行定期存款就好了，可是，有朋友告诉他，一般的普通定期存款即使是三年期产品，固定年化收益率也只有2.75%，不仅收益不可观，而且都是到期一次性还本付息的产品，流动性不高。

邝先生听后亲自到附近建行找专业理财规划师咨询像他这种情况应如何进行合理的定期存款的投资。

经过详细咨询与沟通，建行理财规划师提出，家庭理财投资切忌操之过急，尤其像邝先生这种突然获得一笔大额资金的家庭，而且偏好银行定期存款产品的稳健型客户来说，更应根据自身对资金需求使用情况和利率的敏感程度进行合理的资金配置，可以从以下两个方面进行资金配置，并且随着市场和经济的运行再做相应的调整。

1.配置资金的80%作为中长期银行定期存款。建设银行目前有一款合适中高端客户，特别是大额拆迁的客户群体的大额存单定期存款产品，叫“月月付息大额存单”。一次性投入资金，每月坐享固定利息收入，到期再一次性还本。而且会根据客户资金量,不同起点享受不同收益率。如：200万元的起点金额，利率即可享央行基准利率上浮45%，即年化收益率高达4%。如果邝先生将这笔大额拆迁款的85%，即500万元存入这款“月月付息大额存单”三年期定期产品，每月可领取到的收益是16700元（四舍五入），三年下来，可获得的收益就是16700*36=601200元。

2.每月利息再投资。邝先生可以将每月获得的收益16700元进行再投资，比如，签约定投速盈产品，相当于复利。建行理财规划师认为，邝先生每月领取到的16700元利息收入应该投资到固守类的基金定投产品，一方面可以获得红利再投资的收益，另一方面还可以当作备用金以应对突发事件等意外情况，增强资金流动性。以相对保守的速盈产品收益率测算，基金速盈定投年化收益率为3%，相当于16700元投入36个月后，又可以额外获得27063元的利息。在客户不支用资金的前提下，上述“存款+产品”组合配置，客户3年后可以获得的总收益约为62.8万元，相当于年平均收益率达4.18%，比3年期基准上浮52%。

建行理财规划师认为，资产配置合理与否，要看个人客户本身的需求而论，不能一概而论，像邝先生这种拆迁大户及投资稳健型的客户来说，“存款+产品”的组合搭配，红利再投资的方式是比较适合他的。最后，邝先生选择购买500万元建设银行“月月付息大额存单”第69期存款产品和将每月领取的16700元投资速盈基金定投产品的配置方式，使存款收益最大化。

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