财富“一房独大”只因投资渠道少

本报评论员 胡蓉

这两天，一个有关中国城市家庭财富管理状况的调查再度被炒热。报告指出：2018年我国每户城市家庭平均拥有161.7万元资产，住房资产占比高达77.7%。由于家庭住房资产占比过高，挤压了金融资产配置，投资品类缺乏多样性，中国城市家庭财富处于“亚健康”状态，需要引起警惕。

这个消息确实有些让人着急上火，不过先来看看另一则消息。10日，深圳公安局扫黑办通报称，近日打掉了以深圳中科创法人张伟为首的涉黑犯罪集团。经警方查明，“该涉黑犯罪集团通过架设"88财富网"网络融资平台，虚构投资项目，非法吸收公众存款，获得巨额资金后再用于高息放贷牟利，并采取摆场收数、非法拘禁、寻衅滋事等暴力手段逼迫催收。”

据资料显示，中科创号称专注于为超高净值人群及企业，提供定制化服务及一揽子综合金融解决方案，旗下拥有111家公司，累计管理资产逾500亿元。“88财富网”到底使多少人的财富灰飞烟灭，仍有待警方调查，但这一事件给急于进行财富管理的人再次敲响警钟。

中国城市家庭财富中，80%的资产为住房资产确实不健康，但结合实际情况看，有其合理性。首先，衣食住行中，“住”往往是其中最大的一笔单项投资。中国的住房市场化只走过二十余年，国人仍处于改善居住条件的进程中，加上房价不断走高，资产必然大部分被住房占用。

其次，中国人的理财观念还有待提高，理财技能更需加强。这些技能往往与其财富的多少相匹配，而我们并没有富起来多久。有些人的观念也许会滞后于财富的增长，但一般很少会超前。调查表明，彩票大奖得主并没有因为幸运改变命运，万贯散去之后甚至比以前更潦倒，原因就在于和突然降临的巨额财富相比，正确的支配观念不会随之而来。

第三，多样化的安全可靠的理财渠道依然供给不足。过去十年，中国财富管理市场得到迅猛发展，产品类别也不断丰富。但和中国人的理财观念培养需要时间一样，国内理财机构的成熟同样需要时间，好的理财产品也需要用时间来赢取公众的信任。

但另一方面，非法理财机构已先行一步打起个人财富的主意。除了“88财富网”，这几年出现的互联网金融理财大骗局，还有e租宝、钱宝网等，套路贷、虚假PPP项目、现货交易诈骗、金融互助、原始股、“以房养老”等骗局层出不穷。以至于网络上流行着这样一句话，“富豪死于信托，中产死于理财，普通人死于P2P，总有一款理财骗局在等着你。”

这种情形的出现既与监管不够完善有关，也与中国人的理财观念薄弱有关：一方面他们缺乏鉴别真伪的能力，另一方面，社会转型期与经济高速发展造就的暴富神话，也让很多人对财富的增长，有了不切实际的幻想，从而轻信盲从。

在这种大背景下，中国城市化进程给房产投资带来的收益与安全性更显突出，虽说此举令城市家庭财富处于“亚健康”状况，但其中既有一定的理性，也有相当多的无奈。“亚健康”固然不好，但对“亚健康”太过焦虑则更加糟糕，财富的保值增值很重要，但擦亮眼睛、认清骗局、保住财富更重要。欲速则不达，改变“亚健康”的病还得慢慢治。

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