用金融活水浇灌实体经济,尤其是小微企业,这是时代赋予金融行业的一项重要使命。与这个时代使命遥相呼应,今年3月底,农业银行首款全线上银税互动小微企业融资产品———“纳税e贷”在农行深圳分行成功投产上线。据观察,由于申请流程简单、额度审批快速、贷款利率优惠,产品一经面市,便吸引了一大批有融资需求的深圳本地小微企业前来申请。可以说,为民营经济保驾护航,农行在蓝海中开辟了一条“新航线”。
为近400户小微企业授信近3亿
农行深圳分行相关人士介绍,纳税e贷主要用于满足诚信纳税小微企业小额、分散的融资需求,产品无需企业提供抵、质押担保,客户通过农行网上银行、掌上银行等电子渠道就可申请,系统实时审批,随借随还,额度最高可达300万元,有效解决了轻资产小微企业的融资难题。
数字是产品力的最好诠释。产品在农行深圳分行上线不到半个月时间,就有近400户小微企业获得了融资支持,授信额度近3亿元。
纳税e贷的推出是大数据技术在企业税务领域的深度应用,通过对企业的纳税、经营、财务、上下游、违章稽查等几百项数据进行自动分析评价,结合企业及企业主的征信、结算、工商、司法、反洗钱等多维度信息,实现对小微企业的精准画像。产品成功将信贷模式由传统人工识别转换为数据驱动,将原本繁琐的小微信贷业务化繁为简,快速扩大了税银合作服务普惠金融的范围。
纳税e贷业务在深圳成功上线的背后,离不开农业银行总行和深圳分行前期的深入研究和持续的辛勤付出。众所周知,深圳市作为全国首个创新型城市,科技进步始终是支撑城市向前发展的不竭动力。随着一大批创新型、科技型小微企业涌现,企业在融资额度的易获得性和申请审批的便利性方面提出了更高要求。“如何更加有效地利用税务信息,让更多的小微企业得到普惠金融服务?”成为摆在农行深圳分行面前的一道难题。正当万分焦急时刻,农业银行总行普惠金融事业部与研发中心启动了纳税e贷产品创新工作。通过全流程敏捷研发模式,业技融合、总分联动,在短短不到两个月时间便完成了产品的设计。农行深圳分行把握时机,在纳税e贷的产品研发过程中积极参与、全面配合,率先实现了税务数据对接和产品投产上线。
●案例透视
全国第一个纳税e贷签约客户:从授权到提款全程仅2分钟
纳税e贷在农行上线当天,深圳易科讯科技有限公司有幸成为全国第一个纳税e贷签约客户。作为深圳十多年的电子元器件生产企业,深圳易科讯科技有限公司深知小微企业经营不易,想要快速获得银行资金支持难上加难。当时企业已着手申请其他线下信贷产品,正在为准备纳税证明、财务报表、银行流水等一整套纸质资料而烦恼。当听闻农行客户经理介绍纳税e贷业务时,企业如释重负,主动申请作为产品投产的试点客户。产品投产当日,企业从开始纳税授权、进行贷款申请到最终成功提款100万元,全流程仅耗时2分钟。面对如此便捷的产品体验,易科讯对农业银行的这款新产品赞叹不已,对农业银行以实际行动服务小微企业表达了极高肯定。其实,对于众多像易科讯这样稳定经营、正常纳税的小微企业来说,纳税e贷业务不仅有效弥补了企业经营中的短期流动资金缺口,而且快捷的办理让企业能够有更多精力投入到研发生产中。可以说,纳税e贷真正帮助企业实现了融资省时、省力、省心,助力企业创造更大市场价值。
●未来前瞻
服务创新的一小步,普惠金融的一大步
展望未来,农业银行的普惠金融事业任重而道远。业内人士指出,如何让更多小微企业高效、便捷地取得银行信贷资金支持是一个需要长期探讨的课题,也是一项具体而意义深远的工作。最新推出的纳税e贷只是农业银行探索小微企业服务创新的一小步,拥抱金融科技、打造更多有竞争力的数字化产品,则是农业银行发展普惠金融事业的长久信念,更是农业银行持之以恒的创新方向。
(统筹/文字:卢亮)
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