官方上线投票决策系统 网贷平台涉众决策难题迎刃解全国网贷平台风险处置再添深圳首创 P2P良性退出或进入实操阶段

“刷脸”这个潮流科技，不仅可以购物，还可以保障自己权益了。6月10日，南都记者从深圳市互联网金融协会获悉，深圳地区率先上线了P2P网贷机构良性退出统一投票表决系统(简称网贷投票系统)，该系统是《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》的配套技术支持平台，是在深圳市、区两级地方金融监管部门的指导和推动下，由深圳市互联网金融协会联合微众银行共同搭建的，成为全国网贷平台风险处置首个创新举措。

新系统让“涉众决策难”这一问题得到解决

在各界看来，如何借助金融科技手段，最大限度保障数以万计的大众出借人的利益，减少退出过程中的资产贬损，成为核心要义。

珠联璧合的是，就在3月底，深圳刚刚出台国内首个针对网贷P2P的《良性退出指引》，这份指引借鉴证券经验，提出了出借人大会、监委会和知情人举报制度等三大机制，并提倡“三分之二+双过半”表决规则，在保护大众投资人自身权益方面做了一些创新探索。

但是，深圳网贷行业一直存在的出借人过于分散、重大事项共识难以形成等痛点和短板，却一直未能击破。

“P2P网贷机构良性退出面临的首要难题是涉众决策难。”深圳互金协会相关人士解释，网贷机构管理的资产权属属于出借人，但出借人数量庞大，分布在全国各地，结构复杂诉求不一，平台与出借人沟通成本高、出借人对平台不信任。此前的微信群、QQ群、社交网站的投票软件等形式投票，其合法有效性和公正性也备受质疑。对资产清核、兑付方案制定、债权催收、资产处置、资金返还及过程监督等重要环节和内容，缺乏重大利益共识形成和表决的制度规则及必要的基础设施，导致“都是主人，但都做不了主”，难以形成统一有效决策，平台推出的兑付方案反复变化，良性退出道路阻碍重重，走向公安立案打击的趋势日渐明显。

该相关人士进一步称，即便是经侦立案后，这些平台经营团队溃散、司法流程耗时较长，导致出借人受偿率低、资金返还效率低。

南都记者注意到，这个刚刚上线的网贷投票系统，或可有效解决P2P网贷平台良性退出过程中涉众决策难的关键问题。据协会人士透露，目前联合微众银行搭建了出借人重大利益事项投票表决系统，出借人监督委员会负责对相关事项进行审核监督，网贷机构授权提供信息披露及投票表决服务。

一批高科技的加持，成为看点。南都记者注意到，这个系统引入人脸识别、区块链、线上存证、机器人语音外呼技术。其中，人脸识别可以确认为本人操作，防止伪冒他人投票，保证投票结果的公正性。区块链系统存证技术使每笔投票的结果无法篡改，并且每笔存证都有权威机构背书而具备法律效力，可以作为证据申请仲裁。

已有个别平台试行网络投票系统

实际上，深圳已经有个别良性退出平台先行先试，并在该网络投票系统上进行试运行。

深圳福田，某知名网贷平台，从5月10日19点开始，按照《良性退出指引》相关规定开始第一次重大事项投票表决(选举监委会成员表决、投票流、程表决、授权委托表决)。截至6月3日上午9点30分，投票人数代表金额已超过总待偿金额的2/3，同意人数超过总投票人数的1/2，达到《良性退出指引》相关要求。下一步，该网贷平台将组织监委会开始对平台提出的良性清退方案进行协商，拟在协商完成后对方案进行第二次重大事项投票表决。

在业内分析人士看来，这样不仅能充分保障出借人的知情权、决策权、监督权，帮助提高清偿率和资金返还效率，还能更大限度保障出借人的利益，减少退出过程中的资产贬损，提升清偿率。换而言之，深圳P2P网贷良性退出或进入了实操阶段。

深圳第一批自愿退出的网贷机构达71家

实际上，深圳的网贷行业也在加速净化中。按照深圳地方金融监督管理局披露的数据，“深圳市P2P网络借贷风险专项整治第一批自愿退出且声明网贷业务已结清网贷机构名单”有71家，既包括了金海贷、东方金钰等曾经小有名气的老牌平台，也有一些上市系平台。

南都记者走访了解到，包括弹钱吧、维C物权等在内的部分网贷平台，成为该全新系统的首批探索者。而按照规划，系统将优化投票流程设计，让市民大众在投票时更简单方便。针对系统运行中出现的问题，金融管理部门、网贷平台、微众银行也有望多方协力，及时响应。

站在监管层立场，按照此前深圳市互联网金融协会秘书长曾光的说法，确实希望缺乏实力的平台良性退出，让行业净化。

“深圳P2P网贷的下半场，更优质的平台将重塑行业格局。”分析师认为，监管趋严的方向不会变，同时，监管引导高风险、小规模的网贷平台清退，引导部分机构转型网络小贷、助贷机构、为持牌资产管理机构导流。

贴士

市民出借人如何投票？

出借人收到网贷机构通知的投票事项后，可在微信公众号“深圳市互联网金融协会服务号”内点击菜单，输入实名信息，认证通过后进入小程序投票。操作步骤：

(1)实名认证：投票前，为了确认出借人本人投票，请先点击“刷脸认证”；

(2)参与投票：认证通过后，再点击“投票表决”，确认债权余额后，即可对投票事项表决、提交。

(3)查看投票结果：以网贷机构最终统计(经监委会监督)并公示的结果为准。

时间表

●3月27日

深圳出台《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》涉及11个章节和82个条款，其中“知情人举报制度”、借鉴证券市场的“出借人表决规则”、引进专业会计师事务所作为清产核资机构等多个举措，都在业界属于首现。

●4月8日

《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》流出。方案显示，监管拟将网贷机构分为区域性经营的机构和全国性经营机构，并提出了一般风险准备金和风险补偿金的要求，但截至目前仍无官方正式文件。

●5月6日

深圳市地方金融监督管理局发布了两则通知，分别针对首批71家“自愿退出且声明网贷业务已结清网贷机构名单”、首批27家“失联网贷机构名单”进行了通报并公示，行业出清步伐逐步加快。

●6月初

为推动深圳网贷平台良性退出的进程，保障出借人的投票表决权，深圳正式上线良性退出配套服务———网络投票系统。

采写：南都记者卢亮

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