从“六稳六保”到“百行进万企”深圳金融如何先行先试 解码深圳中行服务小微践行普惠的创新路径

在刚刚结束的2021年全国“两会”上，聚焦普惠金融、解决小微企业融资问题正是各界关注的重点。

按照《政府工作报告》，去年在“六稳”工作基础上，明确提出“六保”任务，特别是保就业保民生保市场主体，以保促稳、稳中求进。支持银行定向增加贷款并降低利率水平，对中小微企业贷款延期还本付息，大型商业银行普惠小微企业贷款增长50%以上，金融系统向实体经济让利1.5万亿元。《报告》在对2021年重点工作部署中也明确，要求金融机构要坚守服务实体经济的本分；大型商业银行普惠小微企业贷款增长30%以上；今年务必做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降。

毫无疑义，在“十四五”规划开局之年，置身于“金融之都”深圳，各大金融机构尤其国有大行如何做好表率，提升自身服务实体经济质效，进一步做好普惠金融工作以落实时代责任，成为深圳金融行业共同的“必修课”。

关键词：大行担当

贷款延期“做加法”

减费让利“做减法”

深圳市QP有限公司，成立于2017年8月，主要在抖音、快手等新媒体平台从事新媒体广告服务业务。该企业于2019年与深圳中行建立授信合作关系，获得该行300万元授信支持，贷款到期日为2020年12月。由于四季度是传统电商企业的销售旺季，下游客户赊销增多导致企业资金较为紧张。为缓解企业面临的收款滞后等压力，落实“六稳六保”，深圳中行员工主动向企业介绍了该行延期还本付息政策。企业表示政策来得太及时了。该行第一时间收齐相关资料，高效地为企业办理延期还本付息，并延期至2021年3月末，有效地缓解了企业现金流的压力。在2020年，面对受疫情影响临时经营困难的小微企业，深圳中行积极响应深圳银保监局“百行进万企”、深圳人行“稳企业保就业”等活动，主动开展服务对接，加快审批流程，通过“中银接力通宝”产品为小微企业提供无还本续贷支持。

而到了2021年的仲春，“为民企纾困”如同春草发芽一般，迅速成为社会各界关注的焦点。就在此时，3月24日，国务院常务会议如“及时雨一般”，决定“将普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划进一步延至今年底”。而在次日，笔者就从深圳中行了解到，该行已第一时间学习传达了相关政策精神，表示将根据中国银行总行和监管机构的具体安排，不折不扣地落实相关要求。

在为贷款延期“做加法”的同时，深圳金融行业同样“做减法”，持续为小微企业减费让利。相关人士介绍，深圳中行通过传导落实小微企业金融支持政策，适当下调贷款利率，承担或减免小微企业客户信贷相关费用，降低小微企业融资成本，解决小微企业“融资贵”的问题。

关键词：保驾护航

响应就地过年

保障深圳地区小微企业过好年

深圳市兴业劳务派遣有限公司（下称“兴业劳务”）是一家劳务派遣服务型企业，主要向以深圳地区为主的珠三角地区大型电子、电器厂输送劳务派遣工，保障企业的正常生产经营，解决务工人员的稳定就业问题。

春节假期期间，兴业劳务与下游工厂的账务结算受到不同程度的影响，账期延长，资金缺口突显。如何保障春节期间“就地过年”劳务人员的生活物资及奖金薪酬的及时发放，让兴业劳务的企业负责人犯了愁。深圳中行在得知企业资金需求后，及时为其推荐了中国银行“惠过年”普惠金融专属服务方案。该服务聚焦四大类小微企业，其中一类就是针对“以薪留工”、“留岗红包”和“过年礼包”等方式，积极为“就地过年”员工提供各项福利保障的企业。在专属服务方案下，深圳中行快速为兴业劳务批复并发放了500万元纯信用贷款，年化利率低至3.85%。贷款的发放及时补齐了企业的资金缺口，也为劳务人员就地过年提供保障。

为配合兴业劳务开展“以薪留工”活动，针对劳务派遣行业特有的发卡量大，员工工作地点分散等特点，深圳中行还为务工人员定制专属金融服务方案，提供周末上门开卡、指引手机银行操作、理财等服务。

据笔者了解，2021年1月末，中国银行响应政策号召推出“惠过年”普惠金融服务方案，为中小微企业送上温暖大礼包。该方案针对春节期间保障群众生活物资、能源供应以及积极保障“就地过年”员工权益的各类中小微企业，配套提供线上线下产品融合、利率优惠、绿色通道等诚意满满的新春大礼包，惠及“就地过年”的小微企业及员工。

大数据显示，“惠过年”服务方案推出短短一个月时间，深圳中行已为深圳地区超300家小微企业累计投放超10亿元贷款，以金融力量为小微企业过好年提供了有力的支持保障。

关键词：坚守初心

推进“百行进万企”

唱响小微金融服务“好声音”

2020年的新冠疫情，不仅没有打乱“百行进万企”的推进节奏，而是整体部署有的放矢，精准有效。

“百行进万企”融资对接工作是在银保监会部署推动下，银行业协会组织银行机构开展的面向小微企业征询融资需求，实地走访对接，主动提供金融服务的为民举措。自2019年11月“百行进万企”活动动员部署以来，深圳中行高度重视此项工作，根据深圳银保监局指导及深圳市银行业协会的具体要求，将此项工作与普惠金融发展相结合，提升主动服务客户的覆盖面。

面对这项重大金融行动，深圳中行成立“百行进万企”工作领导小组，制定“百行进万企”活动工作方案，对照企业清单，逐一联系、逐一沟通，积极开展银企对接、宣传推广及成果转化，严格按照时间进度，确保工作落实到位，实现100%全覆盖对接，并为超1100户小微企业及企业主发放贷款近30亿元。

2020年突发新冠疫情，该行以“百行进万企”活动为契机，在疫情防控期间陆续推出“抗疫贷”“战疫人才贷”“中银教培贷”“中银外贸贷”“中银跟投贷”等一系列专属业务方案，可谓遍地开花，针对不同行业、不同需求的小微企业提供专属融资服务，给予优惠利率和费率政策，“真金白银”助力企业复工复产。

如果说普惠金融是一种初心，那么凝聚全行之力，助万家企业发展则是一种实战检验。

一组大数据，是关乎这种初心的最佳注解。2020年，深圳中行为普惠型小微企业投放各类贷款超380亿元。其中，疫情期间为小微企业发放抗疫类贷款近45亿元，惠及500余家企业。

关键词：精准滴灌

兑现“金融支持稳企业保就业”

彰显金融力量的长尾效应

去年6月29日，中国人民银行深圳市中心支行印发《关于做好金融支持稳企业保就业政银企对接工作的通知》。深圳中行第一时间积极部署，统筹推动，出台多项配套支持措施，逐一落实5类13项工作任务，推动“提升产品和服务、加强银政企对接、下沉服务客群、扩大客户面”落地，充分发挥金融力量，加大对中小微企业融资支持力度，切实落实好“金融支持稳企业保就业”工作。

相关人士介绍，深圳中行积极开展深入社区银政企对接小微企业、个体工商户工作，一方面参与人行牵头组织的覆盖全市十一个行政区的专场对接会，另一方面协同支行与人行指定的街道办、工业园或村委做好对接协调。通过一对一走访、宣讲会等方式，主动宣讲政府稳企政策，推荐针对性金融产品，先后在华强北商圈、中国（南方）知识产权运营中心等地举办融资对接活动四十余场次。

截至2020年末，深圳中行已通过“稳企业保就业”银企对接活动对接人民银行发送的第一、第二类客户清单中的436户企业，通过银企对接活动主动发现有融资需求的小微企业近1500户，跟进对接客户的融资需求约45亿元。

关键词：创新驱动

牵手创投

金融与科技如何水乳交融

深圳一直是科创的热土与福地。公开资料显示，深圳地区拥有科技型中小企业超过5万家，拥有国家高新技术企约1.7万元，居广东省第一、全国大中城市第二。同时，深圳是创业投资的热土，拥有良好的创投生态，投资形态丰富。面对这样的大环境，深圳中行在双区驱动的战略背景下，通过与创投机构合作，为科创小微企业的发展提供金融支持，推出针对科创小微企业的普惠金融专属服务方案-“中银跟投贷”，为科创小微企业提供快速、标准化的信用贷款支持，额度最高500万元。据悉，深圳中行已与超百家国内知名创投机构及企业建立“中银跟投贷”业务合作关系。

而面对更为海量的小微企业，用科技手段满足小微企业多样化资金需求的线上贷款模式也呼之欲出。在此背景下，中国银行顺势推出了“中银企E贷”系列普惠金融线上贷款产品，包括信用贷、银税贷、抵押贷三个子产品，全流程线上申请、自动审批、随借随还，可满足结算流水丰富、纳税信用记录良好以及以房产作为担保的小微企业的多样化资金需求，可通过中行对公网银、深圳中行微信公众号、“中银在家”小程序进行在线申请，企业足不出户即可申请贷款。

截至目前，深圳中行通过“中银企E贷”全系产品已为近千家深圳地区小微企业提供近25亿元信贷支持。

关键词：银政合力

“光明国高贷”模式

赋能“世界一流科学城”建设

2018年9月，深圳市光明行政区成立，被赋予“打造世界一流科学城和深圳北部中心”的定位。同年，深圳中行成立光明支行，为区内企业提供一揽子专业金融服务。为支持光明科学城打造世界一流科学城，2021年1月，深圳中行联动光明区科创局，推出针对区内国家高新技术企业的普惠金融专属服务方案-“光明国高贷”，为符合条件的小微企业提供信用贷款支持。

深圳市XH自动化设备有限公司就是该方案的首批受益者之一。XH公司是一家面向制造型企业提供自动化设备研发、制造和技术服务的国家高新技术企业，自2014年成立之初便与深圳中行开展结算合作。2021年初，深圳中行员工在一次拜访中了解到企业新订单数量陡增，面临购买原材料、支付员工工资等大额支出的资金压力。如无法正常消化订单，企业与下游客户的长期合作关系将受到影响。而企业成立以来，主要通过自有资金扩大生产，与银行的沟通联系并不多，面临陡增的订单量，一时间竟没有好的融资渠道。

彼时，恰逢深圳中行“光明国高贷”方案落地推广。深圳中行员工敏捷反应，认定该企业正属于“光明国高贷”重点扶持的科技型小微企业，当即向客户介绍方案详情，并在客户惊喜之余，立即请客户现场调出基础资料，对客户的融资资质进行了快速判断。双方一拍即合。仅仅一周，深圳中行便完成企业“光明国高贷”的授信审批并顺利放款。

这个创新方案，也让国有大行更好地探索赋能光明科学城、光明区乃至中国特色社会主义先行示范区建设的良好路径。

“践行普惠金融，是深圳金融行业共同的时代“必修课”。在当前疫情防控的常态化背景下，深圳中行表示，将持续以大行的责任担当，通过贯彻落实国家政策、创新产品与服务模式等举措，与深圳地区小微企业携手并肩，帮助小微企业解决融资难、融资贵问题，探索具有深圳中行特色的普惠金融服务之路，为小微企业在深圳遍地开花、健康生长浇灌金融活水！

（统筹/文字：卢亮）

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