平安银行董事长谢永林： 依靠金融科技打造AI Banker

从BANK1.0到BANK4.0，银行业务已经进化到无处不在，智能化零售银行转型已成为众多商业银行的不二选择。2019年，国内零售银行业迎来更大的发展机遇，商业银行将如何实现智能化零售银行的全面升级？在深圳召开的平安银行零售战略开放日上，平安集团联席CEO、平安银行董事长谢永林表示，该行零售转型第一阶段的目标基本达成，2019年零售转型进入了第二阶段，该行的零售转型将主要依托AI技术，通过科技作为内驱动力，自下而上打造业内首创的AIBanker。

南方日报记者谭冰梅

致力提供一站式金融服务

平安银行2018年的年报数据显示，零售业务现已成为该行收入增长的主要动力，零售业务净利润在全行净利润中占比近七成。零售营收、贷款等占比均超过全行整体的50%，资产质量稳中向好，不良贷款偏离度97%，逾期、逾期90天以上贷款余额和占比实现“双降”。谢永林称，零售转型第一阶段的目标基本达成。

谢永林表示，2019年平安银行零售转型已经进入第二阶段。平安银行在新的阶段将通过什么方式和策略实现全面升级战略？他指出，这个阶段的转型将主要依托AI技术为内驱动力，通过构建“3+2”经营体系，即“基础零售、消费金融、私行财富”三大业务模块，和“成本控制、风险控制”两大核心能力，自下而上打造业内首创的AIBanker。

何谓AIBanker？传统银行销售与经营模式对员工的专业性要求很高，分工过于细致，导致信用卡、信贷、理财、保险等多品类金融产品的营销不能实现一站式服务。而现在，平安银行正在将整个零售业务进行梳理，将零售业务导入到AI系统中。例如，在信用卡业务中使用AIBanker，每一个信用卡推销员不仅能办理信用卡业务，还可以通过系统为客户提供包括贷款、财富管理、保险在内的综合金融服务。

平安银行零售AI战略强调对人能力的提炼与复制，但同时又在此基础上进一步升级，更加聚焦“银行人”的能力。“参照重点岗位最优秀员工的作业模式，建立AI化标准模型，动态化、差异化适配全流程应用场景，对知识和技能要求相对单一的工作进行替代，对要求全面复杂的工作进行赋能，形成全方位的AIBanker体系。”该行行长特别助理蔡新发这样介绍。

蔡新发介绍，AI的赋能将有助于提升银行员工一站式金融服务的能力，同时优化经营成本。通过AIBanker，同等业务可以减少20%－50%的经营成本，增加20%—50%的收入。他透露，AIBanker将在2019年逐步上线并迭代升级。

“通过科技作为内驱动力，引领新的零售商业模式，未来零售的发展空间仍非常大。”谢永林称。

通过AI技术加强零售风险控制

银行的盈利能力很大程度上源于对风险的控制。2018年以来，平安银行通过利用AI智能风险技术排查有效提升准确率，打造了以全面AI和全面价值管理为基础的智能风险管理体系风险3.0。

平安银行零售风险总监兼零售风险管理部总经理张慎介绍，2018年该行在进行零售风险管理方面主要依靠几项技术的创新和升级：建立全零售统一客户级审批平台Apollo，将授信由彼此独立的产品级授信走向统一的客户级授信，并在此平台上搭建了宙斯盾统一反欺诈系统，利用AI智能风险排查提升准确率，有效进行团案防控。

“2018年我国金融业外部风险有所上升，同业风险均呈现出不同程度的增长，与行业风险均处于上升通道，2019年经济形势不确定性仍然巨大。在这种经济环境下，银行如何实现稳定的风险控制？”张慎指出，“我们的零售风险策略方向是"选择性发展"，核心逻辑是控制零售风险主要通过技术升级来加强选择的能力，通过提高选择的门槛加强应对经济下行的能力，通过选择的过程优化资产结构。”

据悉，在过去零售转型的一年，该行通过技术赋能，各重点业务产品的不良率处于行业的较低水平。风控部门从多维度持续优化贷款结构，在2017、2018年发放量保持稳定的情况下，提升优质客群的占比，优化获客渠道，针对经济形式变化动态调整风险政策。

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