盛京银行不良贷款64.4亿四年猛增8倍

在严控风险的监管背景下，计提大量资产减值损失致使盛京银行（02066.HK）赴港上市四年多来首次增收不增利。

作为东北地区成立最早、规模最大的城市商业银行，盛京银行于2014年末在香港联交所挂牌上市，并连续四年保持净利润增速在10%以上。

不过，年报显示，2018年盛京银行营收增长19.9%，净利润减少32.3%，其中该行资产减值损失大增3.56倍超过64亿元，成为吞噬利润的主要原因之一。同时，截至2018年末，该行不良贷款余额达到64.4亿元，较2014年末刚上市时劲增8.25倍。报告期末该行不良贷款率也进一步升至1.71%。

对此，盛京银行方面向长江商报记者表示，银行作为顺周期行业，整体资产质量受到经济变化影响，该行坚持稳健经营理念，加大拨备计提力度，增强风险防御能力，综上因素导致当年净利润同比有所下滑。

净利降32%上市来首次下滑

日前，盛京银行披露年报。2018年该行实现营业收入158.85亿，同比增长19.9%；拨备前利润119.4亿元，同比增长23.08亿元，增幅为24%；归属于该行股东的净利润51.29亿元，同比减少32.3%。

长江商报记者注意到，这是盛京银行赴港上市四年多来首次出现全年净利润下滑，此前该行连续四年净利润增速均超过10%。

公开资料显示，总部位于辽宁沈阳的盛京银行前身是沈阳市商业银行，2007年更名为盛京银行，是东北地区成立最早、规模最大的城市商业银行，也是继上海银行、北京银行之后全国第三家实现跨省设立分支机构的城市商业银行。2014年末，盛京银行成功在香港联交所主板上市。

2014年至2017年，盛京银行分别实现营业收入112.05亿、141.84亿、161.14亿、132.5亿，同比增长25.8%、26.6%、13.6%、-17.8%；归属于该行股东的净利润分别为54.05亿、62.11亿、68.64亿、75.8亿，同比增长11.1%、14.9%、10.5%、10.4%。

从营收构成来看，报告期内，该行利息净收入124.17亿元，同比增长2.8%，占该行总营收的比例为由上年的91.1%下降至78.2%。非利息收入中，手续费及佣金净收入为6.27亿元，同比减少61.1%，该行称主要由于代理及托管类业务量减少所致；金融投资净收益38.71亿元，同比大增2462.3%，占当期营收的比例达24.4%，主要由于该行于2018年1月1日起采纳IFRS 9会计准则，纳入以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产规模增加，导致纳入金融投资淨收益增加，以及2018年债券市场收益率下行，该行卖出债券溢价收入相对增加所致。

但报告期内，该行资产减值损失高达64.01亿元，同比大增356.2%，占该行当期利税前利润总额的比例达115%。其中发放贷款及垫款计提减值损失51.21亿元，占比资产减值损失的比例达80%，成为报告期内该行增收不增利的主要原因之一。

“我行坚持审慎稳健的风险偏好，在有效化解各类风险的基础上，进一步加强全面风险管理。未来我行风险管理体系将更加完善，风险防控有效性不断增强，资产质量得到进一步夯实，发展质效不断提升，风险总体可控。”盛京银行称。

制造业不良贷款率居首

业绩承压的同时，盛京银行资产质量也不容乐观。

截至2018年12月31日，盛京银行总资产9854.33亿元，比年初减少451.84亿元。盛京银行认为资产总额下降的主要原因是该行依据内外部环境变化进行战略调整和营收结构优化所致。具体来看，截至报告期末，该行各项存款（不含应付利息）余额5141.67亿元，比年初增加405.86亿元，增长8.6%。各项贷款余额3765.97亿元，比年初增加970.84亿元，增长34.7%。

其中，公司贷款（包括票据贴现）是盛京银行贷款最大组成部分。截至报告期末，该行公司贷款3511.45亿元，占该行发放贷款和垫款总额的93.3%。个人贷款余额为254.52亿元，较上年末增长69.6%，占比6.7%。

截至2018年末，该行不良贷款余额贷款余额64.4亿元，不良贷款率1.71%，较上年末上升0.22个百分点。

而2014年至2017年末，盛京银行不良贷款余额分别为6.96亿、8.14亿、41.06亿、41.55亿，不良贷款率分别为0.44%、0.42%、1.74%、1.49%。这也意味着，该行在四年间不良贷款整体增长8.25倍。

从行业分布来看，报告期内盛京银行制造业不良贷款率居首位。截至报告期末，该行制造业不良贷款率高达5.37%，较上年末的8.02%下降2.65个百分点。从产品类型来看，公司类贷款的不良率为1.79%，较上年末增长0.26个百分点；零售贷款的不良率为0.59%，较上年末减少0.16个百分点。

受此影响，截至2018年末，盛京银行拨备覆盖率160.81%，较上年末下降25.21个百分点。

与此同时，随着业务不断扩张，盛京银行资本充足面临压力。截至2018年末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.52%、8.52%、11.86%，分别较上年末减少0.52、0.52、0.99个百分点。其中，该行一级资本充足率已逼近8.5%的监管红线。

盛京银行向长江商报记者表示，“我行资本充足率三项指标持续满足监管要求，根据各家上市城商行年报显示，我行资本充足情况处于中等水平。2019年，我行将拓展多元化的资本补充渠道，持续提升资本实力，为全行业务发展提供支撑。”

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