一文带你了解存款那些事儿！

来源:晶报 2020-06-23 05:56 http://www.kcqsx.com/

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每天都在念叨着“存款”的你，真的了解如何“存款”吗？“中银财富小课堂”第一课话你知~

银行存款的特性之一就是安全，而且放在银行的存款，也能起到一定保值增值的作用，让我们一起来了解“存款”的知识。

活期存款

什么是活期存款

活期存款是指不约定期限，可随时转账、支取并按期给付利息的个人存款。个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日为止。

活期存款的特点

活期存款的特点是储户存款、取款灵活方便，流动性最高，但收益低；

储户在通存通兑区域内银行的联机网点可以办理存取款、查询及转账等业务；

适合于个人生活待用款的存储。

除了活期存款，还可以选择定期存款，将暂时不用的钱存起来，这就是定期存款。

定期存款

懂投资的人，会合理规划银行卡里的资金，但实际大多数人，可能只知道定期存款，或者以为定期存款=整存整取。实际上定期存款的种类也有很多，了解每种存款的特点，选择最适合你的定期存款方式。

什么是定期存款？

定期存款是约定存期、利率，到期支取本息的个人存款。其中整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

定期存款主要有哪些？

●整存整取

整存整取是由客户与银行约定存期，整笔本金一次存入，到期一次支取本息的储蓄存款方式，适合长期闲置资金。

存期人民币可分为3个月、半年、1年、2年、3年、5年；外币可分为1个月、3个月、半年、1年、2年。人民币开户起存金额为人民币50元，外币无起存金额限制。

●零存整取

零存整取定期储蓄存款是指开户时约定存期，存款金额在开户时与银行约定，逐月存储，每月存入固定金额，到期一次支取本息的储蓄存款方式。零存整取利率低于整存整取定期存款利率，高于活期存款利率。

零存整取定期储蓄存款存期分1年、3年、5年三个档次；只可办理人民币业务；不可部分提前支取；开户起存金额为5元人民币。

零存整取定期储蓄存款每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，视同违约，对违约后存入的部分，支取时按活期利率计算利息。提前支取，按照银行挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。

●存本取息

存本取息是一种整笔本金一次性存入，分期支取利息，到期归还本金的存款方式。

存本取息只可办理人民币；起存金额为5000元人民币；存本取息存期分一年、三年、五年；在存入本金，与银行商定支取利息的期次后，就可按期支取利息。

本金和利息在存期内可分开支取，支取利息时支取利息的期次可与银行商定为1个月或几个月一次，银行按本金和定存期计算好分次应付利息，客户凭存折/单分期支取利息，到期全部支取本金。

取息日未到不得提前支取利息，取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利。如因特殊原因，在非支取期需要提前支取的，本金可全部提前支取，不可部分提前支取。在约定存期内如需提前支取，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄存款利率计息，存期内已支取的定期储蓄利息要一次性从本息中扣回。

大额存单

2015年6月2日人民银行发布公告，在国内正式推出大额存单产品。大额存单是银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业机关团体等发行的记账式大额存款凭证，属一般性存款，纳入存款保险范围。

大额存单投资门槛高，金额为整数，大额存单的最低起点金额为人民币20万元。与一般存款相比，大额存单最显著的优点就是比同期限的定期存款有更高的利率。

大额存单具有本息安全、期限标准、利率市场化等特点。同时，大额存单可设置提前支取条款，变现能力强，在到期前可以转让，为存单持有者提供一定的流动性支持。

存款分类

按业务品种分类

存款可分为个人存款和单位存款。

个人存款

活期储蓄存款

定期储蓄存款（包括整存整取、零存整取、存本取息）

定活两便储蓄存款

个人通知存款

教育储蓄存款

单位存款

单位活期存款

单位定期存款

单位通知存款

单位协定存款

保证金存款

按币种不同

存款分为人民币存款和外币存款。

外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点:两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为，都可按存款期限分为活期存款和定期存款。许多银行提供“本外币一本通”之类的存款产品，实际上已将人民币账户与外币账户的界限淡化。目前，我国银行开办的外币存款业务主要有美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元、澳门元、新西兰元等。

其他存款

除了活期存款、定期存款以外，还有几种常见储蓄存款种类。

个人通知存款

通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。具有活期存款的便利和高于活期存款的利率，适合大额资金存期难以确定，存取较频繁的存款客户。

目前银行提供一天、七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。通知存款的币种多样，可为人民币和规定的外币。人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额均为5万元，外币最低起存金额为1000美元等值外币。存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。

如遇以下情况

按活期存款利率计息

●实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；

●未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；

●已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；

●支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；

●支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。

定活两便储蓄存款

定活两便储蓄存款开户时不约定存期，存期灵活，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。利息高于活期储蓄，兼具定期之利、活期之便，不受存取限制。

个人定活两便存款开办的货币为人民币和外币，起存金额为人民币50元或外币等值10美元，不可部分提前支取。

普及金融知识

投资理财需要综合权衡个人的财务状况、风险承受能力、流动性需求等选择适当的金融产品，不盲听、盲信、盲从，不追逐“热门”产品。