手机银行理财 风险认知还有待提高 超八成投资者 不细看理财风险提示南都《2019手机银行理财风险报告》发布，成为监管部门及金融机构高管决策依据

南都《2019手机银行理财风险报告》发布会现场。

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广东省金融消费权益保护联合会副秘书长冼宇航

工商银行广东省分行法律部(消保办)负责人

建设银行广东省分行法律事务部(消费者权益保护部)负责人

中国银行广东省分行财富管理与私人银行部负责人

交通银行广东省分行消费者权益保护部负责人

农业银行广州分行个人金融部相关负责人

昨日，广东省金融消费权益保护联合会、数十家驻粤银行机构代表以及行业协会高校代表齐聚一堂，就南都《2019手机银行理财风险报告》所揭示的行业热点进行了深入探讨。

这是应南方都市报向“智库型媒体”转型，南都金融研究所(以下简称“NDFRI”)将原“南都3·15金融消费研讨会”全面升级为“南都金融智库产品春季发布周”，在金融圈刮起了一股南都智慧旋风。

“南都能够紧跟社会热点，紧贴民生问题，提供有价值、有深度的报告，这是非常有价值的事情”，广东省金融消费权益保护联合会副秘书长冼宇航高度评价NDFRI举办系列智库产品发布，并期望南都加强防范金融风险宣传普及，营造良好的舆论环境。

现场焦点

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重视隐私安全却不了解风险NDFRI开出“药方”解决痛点

NDFRI在投资者的调研中就发现，超过八成的受访者通过手机银行了解或者购买理财产品时并不会详细了解产品说明书等资料。而能够详细阅读查看上述资料，充分了解产品和风险后，再勾选同意或者放弃购买的受访者不到两成。

其原因主要在于内容太长，投资者缺乏耐心仔细查看，以及文本太专业很难读懂其中意思。显然，尽管不少银行在理财产品的风险揭示上做了不少努力，但还任重道远。

除了上述的不良习惯外，NDFRI调研发现，投资者对手机银行理财的风险认知还有待提高。超过七成的受访者在使用手机银行购买理财时最关注的要素是产品的收益率，仅不到四成的受访者关注产品的投向及风险。

第三个突出问题在于，投资者重视手机银行隐私安全，但却没有仔细阅读隐私政策条款的习惯。NDFRI调研显示，在对投资者“使用手机银行最关注的问题”调查中，有超过六成的受访者最关注隐私安全。此外，NDFRI在从微博、贴吧等社交网站，以及行业垂直网站、APP下载端口等多个渠道抓取的手机银行理财的关键词中，“隐私安全”、“个人信息安全”等出现的频次最高。

与此同时，调研结果显示，竟然有近七成受访者不会仔细阅读手机银行的隐私政策条款，其中，56.93%的受访者是直接勾选“我已阅读并同意”，并不会仔细阅读相关条款，了解哪些信息将被收集。

针对上述三个问题，NDFRI开出了“三个药方”。首先，NDFRI建议，商业银行进一步改进理财产品展示页面，可以通过数据分析用户的最关注布局产品信息以及银行最需要提示的风险信息，将申购赎回规则、起息时间、业绩比较基准等使用度比较高的功能展示到产品页，减少页面间的跳转，提高用户获取信息的效率。

其次，NDFRI建议让金融科技赋能理财销售全链条，包括前端对接客户需求时，可以运用Fintech帮助客户分层、筛选、推荐等多个方面，让合适的产品匹配合适的客户。此外，AI来帮助客户答疑解惑也是可行之策，借此方便想咨询同类问题的客户了解与答疑。

最后，NDFRI认为，银行可与更多社会机构、大众媒体携手开展投资者教育。银行业机构在投资者教育上，除了根据自身业务发展需要对投资者进行专业知识教育外，还应强化对投资者的理财教育及引导，尽量避免碎片化、功利化的投资者教育模式。此外，宣传内容表现形式也要更多层次、接地气。

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可靠、可信、专业、独到智库报告获业界人士点赞

“南都金融智库产品春季发布周”之银行专场激荡着智慧火花和思想碰撞，也激发更多新思路，在广东金融领域掀起了一场行业正能量高潮。

冼宇航高度评价此次智库产品发布。他表示，媒体以其敏锐的洞察力，及时发现市场当中的新问题、新现象，站在一个公平、公允的角度开展监督，为社会大众提供一个清晰明了、安全可靠的参考意见，这对于回应广大人民群众的诉求、业界的健康发展乃至于催促监管的尽快跟进，都是很有价值的，这种做法也是值得坚持和推广的。

“这份研究报告对行业、对消费者都是非常有意义的。对行业来说，如何改进、提升对投资者的风险教育，使我们的金融产品更能满足客户的要求，符合以客户为中心的服务理念提出了很好的参考；对消费者来说，这份报告也能为投资者在购买理财时如何去选择金融机构、金融产品以及注意风险防范等方面提供很大帮助”，工商银行广东省分行法律部(消保办)相关负责人表示。

另一家国有大行的与会代表、建设银行广东省分行法律事务部(消费者权益保护部)负责人也表示：“南都金融研究所发布的这份报告，非常有意义，体现了媒体的社会责任与担当。报告内容也非常专业，分析的数据也很细致，其中阐述的一些问题也是非常翔实。这份报告对金融业和消费者两方面都有重要意义。”

“手机银行日益成为理财销售的重要渠道，在此情况下，如何更好地让客户识别风险，也是我们非常关注的问题所在。报告建议运用科技手段和大数据做好风险提示，我们非常认可”，中国银行广东省分行财富管理与私人银行部相关负责人更是点赞此次发布会搭建了一个难得的行业交流平台，共同探索一些可提升的空间和场景应用。

“这份报告提供了一个新的思路，原来在理解理财产品风险的认知程度上，买卖双方还是有偏差的，这份报告有助于双方在共同努力之下营造更好的金融消费环境”，农业银行广州分行个人金融部相关负责人也与南都记者分享了她从报告中获得的启发。

行业建议

与媒体携手

助力投资者教育

值得注意的是，当谈到如何做好投资者教育这一重要议题时，与会机构纷纷表示，与媒体携手助力投资者教育将是当前移动理财时代投资者教育工作的重要抓手。

交通银行广东省分行消费者权益保护部负责人指出，无论是充分发挥银行网点的宣传前沿阵地作用，还是开展金融知识进企业、金融知识进社区等活动，投资者教育仍是任重而道远，需要机构、媒体和更多社会机构的共同努力。

平安银行私行与财富管理部相关负责人表示，整个市场中的各个主体会承担相应的社会责任，监管给银行制定了新的规则，而媒体可能会拉近行业与投资者之间的距离，起到纽带和桥梁的作用，有助于更好更快地推进投资者教育。

广东中行财富管理与私人银行部相关负责人指出，除了在和客户接触交流过程中，务实、细致、耐心地加强投资者教育外，日积月累的引导也离不开像南都这样有影响力的媒体，银行可以与媒体合作开展相关宣传，发挥媒体的公信力、中立性、权威性的优势，有助于引导客户加深对理财产品风险方面的认识。

“银行也时常通过各种途径开展金融消费安全教育、投资者教育，而如果通过媒体来做相关宣传，消费者或许更容易接受”，广东建行法律事务部负责人直言媒体独立第三方角色十分关键。

知多D

这份沉甸甸的报告

是如何出炉的？

《2019年手机银行理财风险报告》是NDFRI十多位研究员和南都大数据研究院技术团队历时一个多月，通过线上调查问卷+线下深度一对一访谈+大数据抓取+机构提供脱敏后数据四大维度展开调研。

其中，线上调查问卷主要针对投资者在手机银行购买理财展开调查，逐一调查了解投资者个人画像、购买行为习惯、购买体验、曾出现的纠纷等多个维度。基于投资者问卷结果，NDFRI对20家银行驻粤机构展开一对一深度访谈，深入调研银行在手机银行风险揭示上目前的工作思路和困境。此外，大数据抓取网络上与手机银行、购买理财、纠纷、风险揭示等关键词，透视当前主要热点。

2.5万字的报告，浓缩了400多万条网络数据、超5千份网上问卷、近20位金融高管及专家400多分钟访谈而成，扎实、深入、专业。

采写：南都记者吴梦姗田姣李群

摄影：南都记者陈辉何玉帅

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