“2018年清远市十佳乡村振兴金融产品及十佳绿色金融产品”巡展服务乡村振兴战略 助力清远绿色崛起

编者按:1月29日,人民银行清远中支联合清远市金融工作局、清远银保监分局、广州对口帮扶清远指挥部共同举办的2018年清远市十佳乡村振兴金融产品及十佳绿色金融产品现场评选会议召开,备受关注的清远市十佳乡村振兴金融产品及十佳绿色金融产品正式揭晓。

绿水青山就是金山银山,绿色金融助力乡村振兴。清远是广东省的农业大市,同时也是广东省重要的水源涵养区和生态屏障,生态发展备受关注。本次开展“双十佳金融产品评选活动”,对于引导清远辖内金融机构积极借鉴国内外发展绿色金融的先进经验,积极助力“三农”发展、努力创新绿色金融服务模式,促进清远绿色崛起具有十分重要的意义。

今日开始,《清远金融》将对2018年清远市十佳乡村振兴金融产品及十佳绿色金融产品进行展示,敬请垂注。

“2018年清远市十佳乡村振兴金融产品”之

1、英德泰隆村镇银行:易农贷新客户三天答复,老客户三小时办结

针对英德三农客户普遍融资难、融资贵甚至无处融资的现象,泰隆村镇银行推出“泰隆-易农贷”支农经营性贷款。

泰隆—易农贷是指向符合条件的农户发放用于生产、经营的短期小额贷款。无论是从事农林畜牧渔业的经营户、农业生产资料的零售批发者、农副产品的加工户等英德农户,均可申请此类贷款。

该产品可采用泰隆村镇银行认可的任何担保方式,同时鼓励道义担保和信用贷款,缓解农户抵押难及担保难的问题。该行还利用IPAD上的信贷工厂办理信贷业务,为农户提供上门服务,节约贷款时间及农户的成本。

“易农贷”具有准入门槛低、担保方式灵活、利率相对优惠、审批速度快捷等特点。据悉,该行对“易农贷”实行“三三制”原则:新客户三天给予答复、老客户三小时贷款予以办结。同时,该行对于10万元(含)以下的“泰隆-易农贷”贷款业务,在客户提交有效身份证明材料前提下,业务部门无须收集其它客户资料。

截至2018年12月31日,英德泰隆存在银行已发放“易农贷”产品579笔,占总笔数的75.98%,贷款金额达1.18亿元,户均贷款额度为20.5万元。“易农贷”的推出,不仅鼓励了农户创业,也为农户发展生产经营提供了有力的资金支持,同时也为广大农户带来就业机会。

2、建设银行清远市分行:小微快贷从申请到贷款支用只需几分钟,最高金额200万元

2017年6月,建行正式推出“小微快贷”。该产品是通过对小微企业及企业主在建行的金融资产、押品、信用状况、纳税信息、结算情况等全面信息的采集和分析,对优质小微企业发放的,可通过电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用及还款的快捷自助贷款业务。实现了小微客户融资全流程网络化、自助化操作,客户从申请到贷款支用只需几分钟,最高可获得200万元的信用贷款,打造了数据化、精准化、自动化、智能化的小微企业服务新模式。

2017年8月,为给纳税小微企业提供更便捷的融资服务,建行将线下“税易贷”和线上“小微快贷”产品进行融合推出了“云税贷”。通过线上“云税贷”,线下“税易贷”两个特色产品,清远建行已累计为清远地区近400家纳税小微企业提供了超3.5亿元的融资支持,占整个清远地区“银税互动”活动投放金额的50%以上。

截止2018年12月末,清远建行通过“小微快贷”产品累计为清远市超1000家小微企业提供了信贷支持,累计授信金额超3.88亿元,累计投放金额超3.36亿元,小微快贷80%以上客户为信用贷款；另一方面,该行已向超50户农业龙头企业提供了融资支持。截至2018年12月末,该行涉农小微企业贷款客户349户,贷款余额8.24亿元,当年新增0.45亿元,增幅30.36%,较好地支持了县乡小微企业的发展壮大,为清远市乡村振兴战略添砖加瓦。

“2018年清远市十佳绿色金融产品”之

1、广州农商银行清远分行:碳排放权抵押贷发挥企业碳资产的金融价值促进绿色信贷发展

2017年,广州农商银行清远分行在全市金融行业内率先推出“碳排放权抵押贷”产品。该产品向使用广东省政府主管部门认可的碳排放权配额作为抵押物的企业发放的贷款,贷款资金主要用于企业节能减排改造、日常营运资金等。产品主要针对广东省内符合要求的控排企业或持有碳排放配额的企业,融资金额根据广碳所市场行情确定。该产品的最大特色是能充分发挥控排企业及可再生能源企业拥有碳资产的金融价值,促进广东省内碳排放权的金融交易和市场流动,一方面解决了企业的融资难、发展难等问题,另一方面也丰富了商业银行的绿色金融产品,促进绿色信贷发展,是广州农商银行助力绿色发展,践行绿色金融的创新性产品。

自2017年起,该行陆续向英德市源远光伏太阳能发电项目发放3000万元贷款,这是清远首单将碳金融原理运用到实践中的可再生能源项目。该项目建成投产后,预计年发电量约为909.81万kWh,每年可减少温室效应气体二氧化碳排放约7890.83吨,减少大气污染物硫氧化物排放约2879.86吨,氮氧化物排放约26.3吨,创造了良好的经济效益和社会效益。

2、农业银行清远分行:农业龙头企业+农户贷款以“生态环境保护和环境污染治理”作为贷款审批的重要一环

“农业龙头企业+农户”贷款产品是农业银行清远分行以农业龙头企业特色产业链为依托,以绿色金融为产品宗旨,向其合作的优质农户提供金融产品支持,由农业龙头公司提供担保,解决农户周转资金问题。目前,清远农业银行与国家级农业龙头企业广东天农食品有限公司合作,单户贷款额度不超过人民币50万元,贷款期限最长3年。

传统产销模式下,散户产销农作物没有足够能力承担市场风险以及解决销售渠道问题,盈利能力较低。而新模式下,农业银行为农户提供“一免、双高、三保”的高质量金融服务,免担保、高额度、高灵活度的还款方式和使用范围,保优质、保销路,农业龙头企业担保,极大程度为农户解决资金缺口问题。

同时,农业银行以“生态环境保护和环境污染治理”作为“农业龙头企业+农户”贷款产品的贷前调查、贷中审批和贷后管理中重要的一环,要求贷款的农户和合作企业经营体的生产经营环境必须符合当地政府环保部门的要求,定期将种养殖信息报备环保部门或者出具环保评估报告等。

截至2018年末,该模式产品累计投放超过5亿元,始终控制贷款零不良率,为超过250户农户解决了资金缺口的问题,“大企业带动小农户”,促进农业生产,并向贫困农户普及科学种养技术知识,推动农户发展绿色农业。同时,解决农业龙头企业在发展过程中的瓶颈问题,使农业龙头企业整体销售额提升了超过60%。

采写:清远日报记者陈荣汉通讯员李杰林芊慧吴道见江勇军黄爱社

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