清远农商银行:以金融资金灌溉实体经济 以优质服务助力乡村振兴

9月6日,清远市推动国家开发银行小微企业转贷款合作协议签约仪式在清远农商银行举行。通讯员张锐华摄清远农商银行品牌宣传图。通讯员张锐华供图清远金融行业助力乡村振兴系列报道

推出“蜻蜓信贷”给广大客户带来“轻松、快捷、灵活”的贷款体验,创新系列产品支持小微企业及“三农”发展,涉农贷款余额达90亿元。近年来,清远农商银行深入践行“两回归、两下沉、两提升”战略主张,多措并举搭建金融活水流通桥梁,在支持地方经济发展、支持社会基础建设、支持市民生活蜕变方面体现本土银行服务社会和奉献社会的应有之义。

成立于1951年的清远农商银行,前身为清城区农村信用合作联社,是清远地区历史最悠久的金融机构之一,也是粤北地区第一家资产规模突破300亿元的农商银行。

如今,清远农商银行以全新信贷品牌“蜻蜓信贷”品牌理念为抓手,整合各方资源,持续加大信贷投放力度,通过"轻、快、灵"的品牌核心价值,聚力发展大零售和精准对公,加大对实体经济和“三农”的支持力度,切实做好清远高质量发展的金融“守护者”。

创新品牌推动:“蜻蜓信贷”带来“轻松、快捷、灵活”的贷款体验

在不少市民的传统认知中,向银行借钱仍然不是一件容易的事情,往往面临着诸如申请条件繁多、准备资料复杂、放款时间长、还款方式不灵活等多种门槛与难题。

基于客户的痛点难点,清远农商银行推进业务转型,整合旗下各条线产品与业务,推出全新信贷品牌———“蜻蜓信贷”,寓意给广大客户带来“轻松、快捷、灵活”的贷款体验。“蜻蜓信贷”核心价值,延续了“亲银行轻生活”的品牌理念,以“更亲的银行、更轻松的贷款”双核驱动铸就品牌强大生命力。

依托“蜻蜓信贷”,清远农商银行成立了消费金融中心,采用“信贷工厂”流水作业模式,最大限度节约审批时间,提升个人消费贷款处理效率。同时,该行实行程序公开、时效公开、渠道公开和办公电话公开,配合精简贷款申请资料,客户可随时随地了解贷款审批环节。此外,该行最大限度为客户减负让利,对于优质客户,续贷可免除外部评估手续；免除贷款业务手续费(贷款资料及影印费)；免除住宅类(非商铺)财产保险的硬性要求。

在“蜻蜓信贷”品牌引领下,清远农商银行贷款规模稳步提升。今年11月4日,清远农商银行贷款规模突破200亿元,较年初增长超30亿元,贷款市场份额位居辖区金融机构首位,为促进清远市乡村振兴、小微企业和实体经济高质量发展作出了积极贡献。2019年,该行“美丽乡村贷”荣获2018年清远市十佳乡村振兴金融产品、“购地贷+建设贷”荣获2018年清远市十佳绿色金融产品。

服务实体经济:运用“支小”再贷款发放小微企业贷款超6亿元

9月6日,清远市推动国家开发银行小微企业转贷款合作签约仪式在清远农商银行举行,清远农商银行将获得由国家开发银行提供的“批发资金”,清远市的中小微企业也有望获得优惠的政策性资金。20天后的9月26日,首批转贷款资金正式到账,并于当日成功发放。清远市成为粤东西北首个成功发放转贷款的地级市,清远农商银行也成为粤东西北首家发放转贷款的金融机构。

针对企业客户,该行主动剖析企业“采购端、销售端、融资端、理财端”四大维度的资金管理需求,找准痛点入手,创新推出“购地贷”“建设贷”“众创贷”“高企贷”“采购易”“年审”续贷等多元化贷款产品,以满足对公客户在不同环节、不同发展阶段的融资需求。

对于个人客户,该行设计推出“智闪贷”“圆梦贷”“随薪贷”“美丽乡村贷”等产品,满足个人客户在实现梦想、提高生活质量、个体经营等多样化的金融需求。同时,以“悦农e贷”为主要抓手,根据不同人群、场景细化出“高薪e贷”“随薪e贷”等6款子产品,进一步做实产品线上化迁徙。

2019年,清远农商银行向人民银行申请获批“支小”再贷款4.7亿元。近五年,该行通过运用“支小”再贷款发放小微企业贷款累计金额超过6亿元,受惠企业和个体工商户累计达150多户。

助力乡村振兴:涉农贷款余额达90亿元

2018年11月9日,清城区人民政府和清远农商银行举行落实乡村振兴战略暨“美丽乡村贷”合作签约仪式,正式推出“美丽乡村贷”助力清城区美丽乡村建设。

据悉,“美丽乡村贷”是清远农商银行向承建美丽乡村项目工程的承包商(单位或个人)发放的,以其承建美丽乡村项目工程款为第一还款来源,用于美丽乡村建设需要的贷款,最高额度为500万元。其最大的特色是免抵押、利息低、资料少、审批快,有效解决承接美丽乡村工程项目的承包商客户融资难、融资贵的问题。根据计划,清远农商银行将安排1亿元的信贷资金,优先发放“美丽乡村贷”。

在产品创新方面,充分发挥自身决策灵活和反应快速的优势,根据市场需求先后推出“养殖宝”“养猪宝”“政银保”“林权抵押贷款”等特色产品,切实满足农户生产发展的资金需求。至2019年11月末,清远农商银行涉农贷款余额达到90亿元,占比达到45%,成为名副其实的农村金融主力军。

在加大信贷投入的同时,清远农商银行进一步优化金融服务,将传统网点向智能网点转型,全面推进网点布局优化调整工作以及网点结构、功能、分区规划及建设管理工作,迎合客户更多元化、个性化的金融需求。目前,清远农商银行共有网点51家,布设了55台超级柜员机；新设12个“悦农e站”便民服务站,结合现有的156个金融服务站、5个助农取款点,实现农村金融服务“村村通”、打通“三农”金融最后一公里。

采写:清远日报全媒体记者陈荣汉通讯员邱淑仪

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