房屋漏水桥梁开裂咋办交给工程质量潜在缺陷责任险

来源:南方日报 2018-09-14 22:24 http://www.kcqsx.com/

新楼盖好了，看起来很漂亮，但一些建筑经过几年时间，工程质量问题就暴露无遗：房屋漏水渗水、墙体发霉……住在里面的业主苦不堪言，投诉之路漫漫。这些工程质量问题的解决不仅需要专业施工且往往耗资巨大，怎么办？笔者从平安产险深圳分公司了解到，针对建设工程的质量潜在缺陷问题，深圳已于去年9月率先在全国推出工程质量潜在缺陷责任保险（InherentDefectsInsurance，简称：IDI），并且创新性地将IDI引入政府投资代建项目，保障范围由房建工程拓展至桥梁、高架桥、明挖隧道等市政工程。

IDI专门针对工程竣工时尚未发现的潜在缺陷

IDI承保建筑工程在竣工后的保险期限内因勘查设计/施工/材料缺陷等竣工时尚未发现的潜在缺陷造成的建筑结构、防水工程或其他约定项目出现影响安全或影响使用的物质损失。

深圳平安产险深圳分公司产品经理陈治铭介绍，IDI产品保险期限通常为十年，费率较高，每年的费率为百分之二点几。“十年下来，对企业来说，是一笔不小的成本开销。”

2017年9月，深圳市福田区正式启动政府投资代建项目，标志新代建制成功落地。据悉，福田区新代建项目植入工程质量潜在缺陷保险属全国首创，此模式将政府投资建设工程的质量风险管控与商业保险机制相结合，有助于完善工程质量安全管理制度。

深圳为什么要率先落地IDI产品？陈治铭介绍，推行建筑工程潜在缺陷责任保险可以帮助政府减轻负担，减轻重特大公众事故的社会影响。通过商业保险的介入，发挥保险业在经济补偿和社会管理方面的积极作用，用市场化的手段分散、转移工程质量风险。

对企业而言，IDI产品有助于转移企业负担，提高企业质量意识。最近出台的《国务院办公厅关于促进建筑业持续健康发展的意见》中，明确指出要全面落实各方主体工程质量责任，严格执行工程质量终身责任制，在建筑物明显部位设置永久性标牌，公示质量责任主体和主要责任人。而运用市场机制引入建筑工程质量潜在缺陷责任保险，有利于增强设计、施工、建设企业的质量安全意识，同时分散企业风险，为其提供财务保证，发挥保险保障作用。

深圳率先将部分市政工程纳入IDI保障范围

新代建制引入的IDI保险，可谓在原有产品上进行创新。具体来讲，首先是投保标的范围扩大。深圳创新性将IDI引入政府投资代建项目，保障范围由房建工程拓展至市政工程，率先将桥梁、高架桥、明挖隧道等市政工程项目纳入保险范围，开创保险同业的先河。“上海、北京等地也有工程质量潜在缺陷保险，但只针对保障房和住宅。”陈治铭说。

风险管理是IDI产品得以顺利推广的关键环节。陈治铭介绍，为了更好地对工程项目进行风控管理，深圳保险业创新启用了第三方风险监理TIS机构，TIS机构与传统监理机构最大的不同是，后者由施工方聘用，只从工程开工到竣工阶段进行监理，而且由于利益关系容易对工程质量选择性“眼盲”，而前者由保险公司聘用，会从工程的勘察、设计、施工、竣工全流程介入监理，从源头上控制风险。

此外，为配合政府顺利开展该险种实施，深圳保险企业建立了业内首创的IDI风险控制技术委员会和风控技术体系，从组织和制度上保证风险管理有效落实，并在风险管理技术和设备方面，创新运用自主研发、业界领先的鹰眼系统和城市应急管理平台、卫星遥感技术、红外热像扫描等技术，以保证IDI各项工作高效实施。

采取“以修代赔”模式，可代位追偿

深圳的IDI产品在理赔方式上创新采用“以修代赔”模式，委托单位、业主单位只需向保险公司报案，后续由保险公司专业团队完成查勘定责、维修理赔、代位追偿，保险理赔流程比传统的同类产品实现了大幅优化。此举有助于提高工程效率，减少不必要的纠纷，切实保障业主的权益。

为了保证理赔和监管的透明，深圳还成立了IDI信息平台管理代建制项目所有参与方的信息，该平台包含了保险公司、保险经纪公司、TIS机构、代建单位、设计单位、施工单位等相关方的信息，谁的工程出了质量问题、问题出在什么地方、维修理赔耗资多少等，平台上一目了然。通过这个互联网信息平台可及时反馈代建项目进展，大幅提高政府监管工作效率。

该IDI产品不仅有利于推动工程质量安全提升，保障工程委托单位和业主权益，还对全国IDI保险推动工作起到了示范带动作用。深圳IDI产品推出后，全国多省市已前往深圳调研相关经验，探讨将IDI推广至保障房建设等民生项目和社会投资项目。目前除了上海、深圳IDI产品已经落地外，江苏、浙江、安徽等省也相继出台了工程质量保险试点工作的指导意见，未来，IDI有望在全国范围内推广。

谭冰梅

■保险TIPS

如何投保

工程质量潜在缺陷责任险

保险专家介绍，目前深圳各区对承保单位的选择均采用最低评标价法，委托单位在获得区发改局的批复项目后即可投保。投保后关注工程进展的时间节点，关注保费交付、保费调整等重要信息。

该险种的投保流程为：

1、深圳各区发改局批复代建项目建议书；

2、确认项目是否属于可承保范围；

3、委托单位通过竞价法选定保险公司和确定投保费率；

4、经纪公司协助委托单位办理投保；

5、保险单位出具保单、发票，并在一定时间内委托一家专业的TIS机构，即完成投保工作。

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