光大银行中山分行坚守合规底线成功堵截企业异常开户

近日，光大银行中山分行成功堵截了一起企业异常开户事件。当天，中山某酒店管理有限公司的经办人员到光大银行广州分行辖属中山分行办理企业开户。办理过程中，柜员发现该公司法定代表人身份证失磁，要求其提供其他有效辅助证件，企业经办人称法定代表人在外地无法提供，暂不开户。

几天后，柜员发现该企业又在该行官网重新预约开户，但法定代表人名称已变更。针对上述可疑情况，柜员立即在系统查询新法定代表人信息。查询发现，预约开户信息中填写的新法定代表人电话号码与该行系统留存的不一致。随后，柜员拨打在系统留存的新法定代表人电话进行开户意愿核实。核实中电话联系人表示未曾注册该企业，对开立结算账户行为不知悉。他表示，虽认识该企业原法定代表人，但已久无联系，他并不认识企业的财务负责人、账户管理人员，且两个月前丢失了本人身份证。最后，开户专员致电该企业经办人，告知其法定代表人身份存疑、开户意愿不真实。对于上述情况，经办人无法解释。因此，中山分行拒绝了该企业开户申请，成功堵截了一起企业异常开户。

今年以来，中山分行在优化企业开户服务的同时，不断完善账户审核操作规范，严格执行中国人民银行相关文件要求，对存在法定代表人或负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、同一注册地址被多次使用等异常情况的企业，加强企业开户意愿核查，总结了企业开户“一查、二核、三验”风险防范三步骤。“一查”是通过全国企业信用信息公示系统、人行结算管理系统等查询企业信息，对法定代表人及代理人身份证进行联网核查；“二核”是围绕客户身份信息、开户原因等方面全方位、多角度验证分析开户申请人的身份信息和开户意愿的真实性，认真审核其开立账户的真实用途；“三验”是对企业开户的印章及签名进行核验，验证企业开户资料加盖印章是否与印鉴卡一致，验证法定代表人或代理人在相关开户资料上的手签字是否相符。在开户实操中，“一查、二核、三验”能快速对企业的开户情况进行审核，有效地防范异常开户的风险。

对于中山分行总结的企业开户“一查、二核、三验”风险防范三步骤，广州分行在全行将该案例进行经验分享和推广，强化企业开户真实性、完整性、合规性的审核，实现了企业开户安全与效率并重的目标，积极履行社会责任。

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