广发银行多管齐下服务民企

广发银行认真贯彻落实国家关于推进金融机构不断改善民营企业金融服务力度的部署，调动全行各条线、各部门资源，多管齐下、多措并举，加快落实各项民营企业金融服务政策。近日，广发银行零售信贷部总经理蔡粤屏接受媒体采访，介绍了该行服务民营企业的经验和做法。

问：广发银行服务民营企业多年，积累了哪些经验？

蔡粤屏：广发银行根植珠三角这片创业沃土，同时服务全国各地民营企业。在帮扶民营企业融资、发展上，广发银行主要以下三点经验做法。

一是修好信贷资源的“蓄水池”。总行安排小微专项额度，确保投放过程中不挤占、不挪用，并针对单户授信总额1000万元以下小微企业一般贷款，制定内部资金转移价格（FTP）优惠方案，以降低小微企业贷款内部筹资成本，提升业务条线和分支机构开展小微业务的积极性。

二是用好产品创新“助推器”。加强金融创新，持续丰富小微贷款产品体系，近年来，广发银行公司条线相继推出“快融通”“企业通”“税银通”“政采贷”“电商贷”“政银通”等产品，为提升小微金融服务能力、助力小微可持续发展点燃新引擎。而零售条线则主打“抵押易”和针对线上线下小商户的个人信用经营贷款。

三是，涂好信贷流程“润滑剂”。进一步理顺流程，消除桎梏，提升质效。修订针对小微企业的调查审查管理办法，精简小微企业信贷业务流程，在做好风险管控的基础上，通过适度放权提高审批效率，合理压缩小微企业信贷获得时间；加强与互联网、大数据、人工智能的深度融合，丰富获客手段，提升信息采集与分析能力，大幅提升流程效率。

问：请介绍一下广发银行零售银行在服务民营企业方面有哪些特色产品、服务或举措？

蔡粤屏：传统民营、小微贷款产品基本都是针对法人为名义的借款，就是说客户必须以公司身份申请贷款，但我们在日常经营中发现，很多民营企业经营规模较小、管理不太规范，难以提供满足银行要求的财务报表及资料。而事实上，民营企业主个人的资产实力、经营能力、信用水平等因素，往往和企业经营成果相辅相成，因此我们转变思路，提供针对企业主个人的贷款产品服务，以降低融资门槛，探索满足民营企业融资需求的新思路。

在此思路指导下，广发银行专门为民营企业主定制推出“抵押易”业务，以申请人提供的房产为担保的个人经营贷款方案，致力于解决小微企业融资难题，提高金融服务实体经济的能力。

传统信贷产品往往存在额度低、期限短、材料复杂、流程繁琐等问题，给民营企业带来“融资难”困扰，而有些融资机构推出的产品附加费用高、还款方式单一，导致民营企业面临“融资贵”的压力。“抵押易”业务从产品设计之初，就以解决用户痛点为出发点，着力提升服务效率，优化服务体验。

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