人民银行佛冈县支行推广“粤信融”打通中小微企业融资“最后一公里”“粤信融”平台成功发放贷款73笔,融资金额9.54亿

人民银行佛冈县支行及佛冈农商银行相关负责人走访企业,推介“粤信融”平台打通中小微企业融资“最后一公里”。通讯员供图清远日报讯为缓解银企信息不对称,提升中小微企业融资效率,解决中小微企业融资难融资贵等问题,人民银行广州分行联合工信部门,建成了中小微企业信用信息和融资对接平台(简称“粤信融”),采集覆盖非银行信用信息并建成数据库,通过互联网专用平台向金融机构和中小微企业提供政策咨询、产品展示、融资辅导、供求信息发布等多元化服务。

据悉,人民银行清远市中心支行选定了佛冈农商银行作为清远辖内试点推广的两家银行之一,积极利用“粤信融”平台进行业务推广和发放贷款,多措并举,提高中小微企业金融服务的可得性、覆盖率和满意度。

今年年初,佛冈农商银行发布了《关于推广“清融e路通”和“粤信融”平台的通知》,要求佛冈农商银行全行各部室、各网点结合“访百万企业助实体经济”专项走访行动积极推广“清融e路通”及“粤信融”平台,积极主动引导农户、村委会、中小微企业关注并登陆“粤信融”平台进行注册,让有融资需求的农户和中小微企业在平台发起融资申请,大力推广“粤信融”平台。

截至4月25日,佛冈农商银行已通过“粤信融”平台成功发放贷款73笔,惠及中小微企业50家,融资金额95455万元。其中,2019年发放贷款13笔,融资金额11095万元。

人民银行佛冈县支行行长龙展武表示,通过“粤信融”平台这个桥梁,解决银企信息不对称的问题,提高了中小微企业金融服务的可得性、覆盖率和满意度,进一步缓解小微企业融资难融资贵的问题,使人民银行释放的流动性“精准滴灌”到中小微企业,确保银企精确对接,打通中小微企业融资“最后一公里”。

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佛冈农商银行推广“粤信融”平台的经验

探索“党建+金融”普惠金融新模式

为推广“粤信融”平台,佛冈农商银行与当地基层党组织和村委会取得联系,向当地驻村干部和党支部书记详细介绍目前佛冈农商银行的各类贷款产品,并在村干部的带领下,挨家挨户了解目前各村农户收入来源方式及贷款意愿,各中小微企业目前的发展状况和资金缺口。

在搜集到一手数据后,客户经理对县内种养大户、农业生产附加值和集中度较高的农民专业合作社开展精准营销,对存在畏难情绪的农户,村干部与客户经理一同对其进行详细讲解,鼓励其放下思想包袱。并引导企业和农民专业合作社在“粤信融”平台注册并发布自己的融资需求,扩大对中小微企业和“三农”领域的信贷支持。

积极利用“粤信融”平台发布金融信贷产品

佛冈农商银行定期在“粤信融”平台发布目前比较热门的金融信贷产品,让企业和个人足不出户即可了解、比较、选择合适的信贷产品,比如最高可达500万元的普惠企业贷款和最高可达8000万元的流动资金贷款就比较受企业青睐。

通过“粤信融”平台,企业可以通过网上银企对话、网上查看等方式了解银行机构对信贷申请的审批进展情况,并可按银行机构的要求上传相关资料,免除到银行机构现场提交资料的麻烦,实现让数据多“跑路”,让百姓少“跑腿”,提高中小微企业金融服务的可得性、覆盖率和满意度。

同时,佛冈农商银行通过“粤信融”平台线上受理及审批贷款,打破空间和地域的限制,实现贷款流程的线上化、跨地域操作,全面提升银行机构服务质量和办事效率。

积极针对不同的客户需求订制不同的信贷产品

清远市广生元畜牧发展有限公司由于缺少足值的抵押物且养殖场受低温等自然灾害影响较大,迟迟没有银行愿为其发放贷款。佛冈农商银行了解到该情况后,积极向广生元公司推荐“粤信融”平台,引导其登录平台注册并发布融资需求,并设计了由广生元公司其他股东作连带责任保证担保的贷款模式,最终解决企业融资难问题。

强丰(佛冈)制鞋有限公司由于经销商付款周期长,造成短期资金周转困难。佛冈农商银行了解到该情况后,积极向强丰公司推荐“粤信融”平台,并结合客户经营特点为其设计了期限短、周转灵活、额度可循环利用的短期流动资金贷款,最终解决强丰公司燃眉之急,为公司平稳健康发展提供强有力资金保障。

佛冈鑫源恒业电缆科技有限公司由于经营发展需要,需采购一批原材料用于扩大再生产,但由于资金缺口较大被迫暂缓。一次偶然的机会,公司财务人员了解到“粤信融”平台,尝试着在平台上发布了自己的融资需求。佛冈农商银行根据融资需求设计了周期短、抵押物少的短期流动资金贷款,最终为佛冈鑫源公司扩大再生产提供了资金支持。

广生元公司、强丰公司及佛冈鑫源公司在得到信贷资金支持后,得以增强资金流动性,为企业扩大再生产提供有力的支持,2019年第一季度营收及净利润较2018年第四季度均有一定程度的增长。

采写:清远日报记者陈荣汉通讯员龙展武罗天宝

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