“四个工具”协同发力满足市场主体多样化融资需求清远市普惠小微贷款实现“量增、面扩、质优、价降”

今年5月份举行的金融支持企业复工复产融资专项对接会上,金融机构向企业推荐融资产品。（记者陈荣汉摄）(资料图)“太感谢了,幸亏贵行给我的贷款办理延期,帮我解决了流动资金不足的燃眉之急。”近日,在英德市望埠镇经营奇石批发生意的何先生对记者表示。

据悉,英德农商行于2019年11月7日向何先生贷款30万元,到期日为2020年11月6日。面对疫情,何先生经营的奇石场受影响较大,目前虽已复工复产,但存在较大的流动资金压力,英德农商行于今年11月6日为该客户办理了延期还本付息业务,金额30万元,延期12个月,利率不变,成功化解了该企业资金周转难问题。

这是中国人民银行清远市中心支行(以下简称“人行清远中支”)贯彻落实“六稳”“六保”决策部署,增强对稳企业、保就业的金融支持力度的成效之一。记者从该行获悉,今年以来,为强化对清远市稳企业保就业的金融支持力度,人行清远中支通过不断加大再贷款使用力度,大力推进普惠信用贷款支持政策,全面落实小微企业贷款延期还本付息政策,重新启动再贴现业务,推动“四个货币政策工具”协同发力,满足各类市场主体多样化融资需求,促成清远市普惠小微贷款实现“量增、面扩、质优、价降”的良好局面。

“量增”———普惠小微企业贷款余额快速增长。2020年10月末,全市普惠小微企业贷款余额189.64亿元,同比增长47.29%,增速位居全省前列；占各项贷款余额比重8.80%,比上年末提高1.81个百分点。

“面扩”———小微企业贷款户数明显增加。截至10月末,清远市辖区小微贷款户数达到2.55万户,比年初增加0.64万户,增长33.51%。其中10家法人金融机构小微贷款户数达到1.09万户,比年初增加0.34万户,增长45.33%。

“质优”———法人金融机构普惠小微信用贷款余额是年初8.86倍。10月末,全市普惠小微信用贷款余额24.3亿元,比年初增加11.98亿元,增长97.24%。其中,10家法人金融机构普惠小微信用贷款余额5.58亿元,比年初增加4.95亿元,余额是年初的8.86倍。“价降”———小微企业的融资成本持续下降。10月清远企业贷款加权平均利率为4.83%,比上年同期下降1.06个百分点；其中,小微企业贷款加权平均利率为5.12%,比上年同期下降0.72个百分点。

加大再贷款使用力度余额、增量均创历史新高

“多亏佛冈农商银行的工业厂房按揭贷,极大地帮助我们解决了入园厂房问题,使企业在艰难时期依然能按计划发展。”日前,广东粤彩包装有限公司负责人高兴地表示。

据悉,该公司于今年5月成立,经营范围包括包装装潢、印刷品印刷等,属于加工制造业微型企业。近期,该公司计划在佛冈万洋众创城购置厂房,但面临较大资金缺口问题。佛冈农商银行结合中小微企业入园融资难的实际,创新推出“工业厂房按揭贷”特色企业贷款,向其发放贷款金额1194万元用于购置厂房,给予优惠利率5.44%,切实为企业降低融资成本。

2020年以来,人民银行清远中支积极向上级行争取再贷款等低成本资金支持本地小微和民营企业,推动3000亿元专项再贷款、1.5万亿普惠再贷款再贴现优惠政策落地见效。2020年10月末,投放到清远辖区的再贷款余额35亿元,为上年同期的6.43倍,同比增加29.56亿元,余额、累放均创历史新高。其中,运用专项再贷款为11家防疫重点企业发放5亿元,财政贴息50%后,实际平均利率为1.5%；利用其他再贷款共支持2389家企业复工复产,平均利率4.93%。

推进普惠信用贷款支持政策普惠小微信用贷款余额较年初增长97.24%

广东龙晟制药有限公司成立于2011年12月,主要经营中药饮片生产和销售,受疫情影响,疫情防控有关药品订单大量增加,导致流动资金较为紧张。广发银行清远分行了解到相关情况后,通过开通绿色审批通道,从审批到放款仅用了1天半时间,向该企业授信300万元信用贷款额度,放款利率4.2%,比前期企业贷款利率4.78%下降了0.58%,有效节省了企业的融资成本。

今年6月以来,人民银行清远中支通过政策培训指导、工作推进会、督导座谈等多种方式,同时,通过“线上+线下”渠道进行优惠政策的广泛宣传,充分调动了当地银行机构和小微企业的积极性,有效推进了普惠小微信用贷款支持政策落地见效。截至10月末,清远市金融机构普惠小微信用贷款余额24.30亿元,较年初增加11.98亿元,较年初增长97.24%。

落实小微企业贷款延期还本付息政策小微企业贷款真正做到“应延尽延”

央行指出,受疫情影响,中小微企业普遍出现资金周转困难的问题。为缓解中小微企业贷款的还本付息压力,人民银行会同银保监会及时出台中小微企业贷款延期还本付息政策,明确中小微企业贷款还本付息最长可延期至2021年3月31日,其中对普惠小微企业贷款“应延尽延”,对其他困难企业贷款协商延期。

今年6月以来,人民银行清远中支积极督导全市金融机构严格按照“应延尽延”要求,积极为合乎条件的小微企业办理贷款延期还本业务,并对地方法人金融机构给予普惠小微企业贷款延期支持工具资金支持。1-10月,全市金融机构为小微企业办理延期还本51.36亿元,惠及2128家企业。目前,人行清远中支已审批地方法人金融机构普惠小微企业贷款延期支持工具贷款本金3.60亿元,惠及441家企业。

重启再贴现业务拓宽金融机构支农支小的资金渠道

清远市广超石业有限公司主营露天建筑用花岗岩石开采、销售,已持续稳健经营约8年。由于该企业交易伙伴通过使用电子银行承兑汇票支付货款的情况较普遍,对企业资金占用较大,且应收账款期限较长,严重影响了企业的资金周转。清远农商银行得知企业的经营困难后,主动联系企业宣传再贷款再贴现支持小微企业复工复产优惠政策,落实专人专岗进行手续对接,开通绿色审批通道,为企业办理了200万元贴现业务,快速满足了企业流动资金需求。

据悉,为进一步加大对小微企业的金融支持力度,人行清远中支今年重新启动了再贴现业务。在该行的指导下,清远农商银行通过前期的紧密准备,于11月5日成功获批再贴现额度3100万元,并于次日成功办理清远市首笔符合1万亿元再贷款再贴现政策的再贴现业务,发放金额200万元。再贴现的开办,有效拓宽了金融机构支农支小的资金渠道,进一步提高了服务“三农”和小微企业的水平。

采写:记者陈荣汉通讯员黄爱社邱琳

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