抓反洗钱工作维护客户利益

一.什么是洗钱？

洗钱是指通过掩饰、隐瞒非法资金来源和性质，通过金融机构或其他机构将非法所得转变为合法财产的过程。洗钱的客体即黑钱，包括：毒品、走私、恐怖活动、黑社会性质、贪污贿赂、金融诈骗、破坏金融管理秩序等犯罪所产生的收入。

二.开展反洗钱工作的重要意义：

1.反洗钱有利于我国市场经济的健康运行。

2.反洗钱有利于树立政府良好的对外形象，促进国际交往大力加强反洗钱工作，积极开展反洗钱国际合作，以实际行动向国际社会展示一个讲道义、负责任的政府，有利于树立我国政府良好的对外形象，促进正常的国际政治经济文化交往。同时，这也给企图向我国渗透的跨国洗钱犯罪敲响警钟。

3.反洗钱有利于打击犯罪势力，维护社会政治经济文化秩序和安全。

4.做好反洗钱工作是维护金融机构诚信及金融稳定的需要。

三.保险业最常见的洗钱形式：

利用团体寿险洗钱；利用地下保单洗钱；利用长期寿险洗钱,即“长险短做”；利用外汇保单、离岸保单洗钱；利用新型保险洗钱；利用银行保险洗钱；利用行贿保单洗钱；利用财产保险欺诈、理赔欺诈和现金交易进行洗钱 。

四.客户身份识别制度：

客户身份识别也称“了解你的客户”指履行反洗钱义务的各级机构对其客户的真实身份进行了解，包括三层含义：了解客户本人的真实身份、了解客户的交易目的和交易性质、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

1.在客户投保、退保、理赔和给付阶段都需要核实客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证或者身份证明文件的种类、号码、有效期限等九要素。

2.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

3.出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；客户行为或者交易情况出现异常的；客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

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